October 19, 2018, 04:36 AM

Если пенсии не будет: как накопить на старость

Повышение пенсионного возраста в очередной раз заставило россиян задуматься о накоплениях «на старость». Есть мнение, что вложения в акции и облигации могут спасти от бедности. По легенде, один из екатеринбуржцев за неделю сумел заработать и на квартиру, и на машину. Реально ли повторить его успех, сколько денег для этого нужно и с какими препонами можно столкнуться, в интервью агентству ЕАН рассказал директор уральского филиала Национальной ассоциации участников фондового рынка Радик Ахметшин.

ИПК подразумевает, что взносы на накопительную часть будут делать не работодатели, а сами граждане – из их зарплаты будут вычитать определенный процент. Отчисления будут переводиться в негосударственные пенсионные фонды, которые, как известно, обещают доходность через фондовый рынок

- Радик Гайнуллович, в России повышен пенсионный возраст, и это только начало реформы. Сейчас вновь активно обсуждается идея введения индивидуального пенсионного капитала. Будет ли эффективным этот инструмент?

- Конечно, если часть «пенсионных» денег уйдет на фондовый рынок, это может оживить его и принести людям неплохие доходы в виде дивидендов. На первый взгляд, идея кажется хорошей. Но пока сложно сказать, как все это будет работать.

 

Мы не знаем целей и задач нашего государства. Нельзя исключать, что сегодня нам пообещают одно, а завтра нам скажут, что страна в опасности, нужно срочно поднимать экономику и государству нужны деньги.

И все может враз исчезнуть. Вспомните историю с «заморозкой» накопительной части пенсии.

Поэтому я считаю, что, может, идея и неплохая, но все-таки рассчитывать каждый человек должен не на государство, а на себя.

- Сейчас многим уральцам звонят из НПФ и предлагают дополнительно вкладывать деньги в свою будущую пенсию. Стоит ли это делать?

- Я бы не стал. Что будет дальше с пенсиями, предугадать невозможно. И непонятно, в какие ценные бумаги НПФ вложат деньги, удастся ли их действительно сохранить и преумножить. Лучше свои вложения все-таки контролировать самому.


Как рассчитать пенсию: ликбез для свердловчан

- Во что вы посоветуете инвестировать деньги, чтобы на пенсии жить достойно?

-  Задумываться о будущем нужно как можно раньше. Я даже студентов учу, что пора уже сейчас хоть понемногу, но откладывать. Думаю, что надо диверсифицировать деньги в разные инструменты – во вклады, в недвижимость, антиквариат, инвестиционные монеты, фондовый рынок. 

Например, банковские депозиты сейчас становятся выгоднее - вслед за поднятием ключевой ставки банки подняли и ставки по вкладам. Если еще месяц-два назад доходность по ним была порядка 7% годовых, то сейчас - уже под 8%. Думаю, в ноябре-декабре она может еще подрасти. Но инфляцию, в любом случае, уже обгоняет.

 

Вкладывать ли в валюту? Я не знаю, на фоне разговоров о дедолларизации я бы этого пока не рекомендовал.

Можно, конечно, немного купить, если вы собираетесь в путешествие за границу, или просто немного купить – чтобы было. Но очень активно, на мой взгляд, туда вкладываться не стоит.

Не нужно забывать и про фондовый рынок. Все популярнее становятся индивидуальные инвестиционные счета, которые существуют на рынке уже более трех лет. По ним гарантированно можно получить 13%-ную доходность в виде налогового вычета. То есть если ты вложил 400 тыс., то 52 тыс. уже гарантированно вернется. Плюс можно получить доходность примерно от 17% до 25% годовых.

- Популярность биткоина уже позади?

- Слово «популярность» можно было говорить год назад, когда были большие скачки цен и на биткоин, и на эфириум. Но я еще в декабре высказал сомнения в том, что этот инструмент действительно будет развиваться. Прошло пару месяцев, и говорить о криптовалютах фактически перестали, кроме того, они сильно упали в цене. А те люди, которые год назад на пике их купили, соответственно, потеряли деньги.

Кроме того, есть много случаев, когда деньги терялись и люди просто не могли их найти.


Эксперимент ЕАН: как мы заработали на биткоине

- Что с российским фондовым рынком происходит сейчас? Как мы связаны с рынком американским?

- У нас единая мировая экономика, мы зависим друг от друга. Нефть падает, кто-то где-то стреляет – все эти процессы отражаются на рынке. Когда в 2007 -2008 годах в США случился ипотечный кризис, и американский фондовый рынок рухнул, до нас это не сразу, но докатилось, и все еще эти последствия мы наблюдаем. Но сейчас наш рынок начинает постепенно подниматься после очередного падения у американцев.

- А постоянно вводимые антироссийские санкции как на нем отразились?

- Когда первый раз объявили о санкциях, я, наверное, единственный, кто обрадовался. Потому что мы наконец-то начинаем развиваться. Если раньше мы свои производства позакрывали, стали все возить из-за рубежа, то теперь и сельское хозяйство стало развиваться, и предприятия стали сами что-то делать.

 

Мы становимся сильнее. Так что чем дольше будут санкции, тем лучше.

Что касается рынка, то все это влияет, но не глобально. Например, если поставки в какую-то отрасль прекращаются, акции предприятий этой отрасли могут расти в цене. То есть если какой-то крупнейший игрок самостоятельно справляется с теми задачами, которые ранее зависели от Запада, его ценные бумаги могут подорожать.

- Радик Гайнуллович, почему в России фондовый рынок так и не становится массовым? В той же Америке, например, чуть ли не каждый гражданин вкладывается в ценные бумаги.

- Да, у нас только 1-1,5 % активного населения страны инвестируют в фондовой рынок. И такой показатель наблюдался в лучшие времена. А сейчас, может, и того меньше. Возможно, с введением ИИС этот процент немножко повысится. Наверное, это связано с невысоким уровнем финансовой грамотности населения, люди боятся вкладываться в то, о чем не знают. Думаю, с годами эта ситуация будет меняться, в том числе благодаря популяризации индивидуальных инвестиционных счетов. Но, конечно, на это нужно время.

Что касается ситуации в Америке, где якобы чуть ли не 80% населения вкладываются в ценные бумаги, то я тоже сначала удивлялся таким показателям. А потом познакомился с брокером из США, и он мне рассказал, что происходит на самом деле. Активно играют на фондовом рынке в действительности лишь 15-20% населения, а все остальные вынужденно становятся обладателями акций. Дело в том, что, когда человек в Штатах устраивается на работу, ему настоятельно рекомендуют часть зарплаты инвестировать в ценные бумаги того предприятия, где он будет работать. При этом сам человек может этого не хотеть. Родственник этого брокера, например, вкладывал так деньги в компанию, где работал, а потом случился кризис, и эти бумаги обесценились.

- В связи с непростой рыночной ситуацией изменилось ли количество инвестиционных компаний, работающих в Екатеринбурге? 

- Их стало значительно меньше.

 

В Екатеринбурге в лучшие времена было около 50 местных инвестиционных компаний, а осталось три.

Кто-то не выдержал требований государства, кого-то лицензии лишили, кто-то, видя, что рынок проваливается, инвестировал деньги в другой бизнес. Зато сейчас активно стали появляться филиалы московских компаний – «Финама», БКС, «Открытия» и других.

- Если брокерская компания уходит с рынка, что ждет ее клиентов?

- Их переводят в другие компании, поэтому, как правило, никто деньги не теряет. За этим строго следит Центробанк. Он не аннулирует лицензию у инвестиционной компании до тех пор, пока там есть хоть один вкладчик, с которым проблема не решена.

Клиентов уходящих с рынка компаний с радостью берут к себе другие игроки. Инвесткомпании получают очень маленький процент – менее 1% - от той прибыли, которую они делают клиенту. Поэтому чем больше у них клиентов, тем им лучше.

- А можно ли самостоятельно добиться успешных результатов на фондовом рынке? И что для этого нужно?

- Тут как в казино: либо повезет, либо нет. Брокер анализирует ситуацию, советует клиенту, как лучше поступить, хотя и он ничего не сможет сделать, если случится такой же жесткий кризис, как в 2008 году.

Что касается самостоятельной игры... Вот сейчас, например, активно развиваются интернет-технологии, мобильный Интернет, поэтому активно растут акции телекоммуникационных компаний. Много говорят о том, что будущее за электромобилями – логично предположить, что ценные бумаги их производителей будут только расти. И одновременно мы понимаем, что с внедрением этих электромобилей снизится потребность в бензине, а значит стоит задуматься: есть ли смысл вкладываться в нефтяную отрасль.

Тут нужна одновременно и логика, и «чуйка». И, конечно, повторюсь, лучше всего диверсифицировать вложения: часть в акции, часть в облигации федерального займа, часть – в другие инструменты, и в итоге общая доходность будет неплохой, даже если какая-то из этих составляющих вдруг упадет в цене.

Количество бедняков в России удвоилось

- А есть ли в Екатеринбурге примеры успешных трейдеров, которые действительно разбогатели, играя на фондовом рынке?

- Лет 7-8 назад ко мне пришел человек, который рассказал, что разработал собственную методику эффективного заработка, и хотел поделиться ею. Мне стало интересно, хоть мне самому и нельзя играть на фондовом рынке - я давал подписку об этом. Оказалось, что этот трейдер даже не сидел весь день за компьютером, для себя он понял, что реальные деньги делаются в начале торговой сессии и в конце, а середина – это игра брокеров.

Мужчина решил поделиться своими знаниями, пригласил трех молодых ребят, неделю их этим тонкостям обучал, а затем дал им денег и посадил за компьютеры. Один из них сработал почти в ноль, второй получил прибыль, но не очень большую, а третьему за 10 дней удалось заработать несколько миллионов, которых хватило и на машину, и на квартиру. При этом процент от выручки он также заплатил своему учителю.

К слову, последний и сейчас успешно работает на фондовом рынке. Поэтому, повторюсь, это как в казино: должна быть «чуйка», логика и удача.  

- Сколько денег нужно иметь, чтобы начать работать на фондовом рынке?

- Чтобы был ощутимый результат, думаю, от 500 тыс.рублей.

Если же денег мало и цель - сохранить их, лучше открыть банковский депозит и получить гарантированный доход, а не рисковать.

- В Екатеринбурге нередко можно увидеть рекламу компаний, которые обещают людям выгодно вложить их деньги на фондовом рынке и за год получить чуть ли не стопроцентную доходность. Стоит ли им верить? 

- Это однозначно жулики и мошенники, что легко доказать. Задайтесь вопросом: зачем они берут деньги под огромный процент у граждан, когда могли бы взять у банка под 12% годовых и заработать себе существенно большую прибыль? Они отвечают: банк на долгий срок денег не дает. Конечно, он и не даст – особенно если у компании нет ни авторитета, ни обеспечения.

 

Нужно понимать, что среднерыночная доходность на фондовом рынке – 13-17%. Все, что больше этой доходности, – уже подозрительно.

Придите и спросите у них: за счет чего вы заработаете нам деньги? - и проанализируйте, что вам ответят.

У меня есть пример – в одной фирме людям пообещали большой доход, объяснив, что инвестируют не только в фондовый рынок, но и в недвижимость. Якобы недавно фирма купила пансионат в Краснодарском крае, есть соответствующие бумаги. Вкладчикам заявили, что сделают там курорт и будут зарабатывать бешеные деньги. Смотрю в Интернете, что это за недвижимость – а там на окраине города, далеко от моря полуразрушенное пятиэтажное здание, где один ремонт кучу денег будет стоить. Они его за бесценок купили и бумаги показывают – вот, у нас есть недвижимость в Краснодарском крае, идите к нам. А по факту не будет никакой доходности.

 

Мошеннические структуры исчезают через год–два. Как правило, они заключают договоры со вкладчиками именно на такой срок, а когда люди массово начинают приходить за обещанными деньгами - этих структур и след простыл.

К счастью, у нас в Екатеринбурге таких мошенников становится меньше. Мы активно боремся с ними, сообщаем о подозрительных фирмах в правоохранительные органы, в УФАС.

Легальные компании по закону должны быть членами саморегулируемой организации – например, НАУФОР или НФА. Придите в офис и попросите соответствующий документ. Почитайте отзывы о компании в Интернете. Если сомнения не покидают, можете позвонить нам в Ассоциацию за советом – 365-86-34 (35). Как-то после одной передачи, где я назвал номер, мне потом целый месяц люди звонили. Но я не возражаю. 

Фото: pixabay.com

Комментировать
Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации
18+