В 2022 году Центробанк усилил борьбу с теневыми кредиторами, активнее ликвидируя нелегальные компании. Он выявил 1,7 тыс. незаконных организаций, которые предлагали займы гражданам, нарушая нормы профильного законодательства. Мошенники чаще всего работали под видом ломбардов, скупок, комиссионных магазинов и МФО, предлагая быстрые займы «без отказа».
Занимать деньги «в тени» не только невыгодно, но и опасно, поэтому важно обращаться только в законные организации. При этом проверить легальность кредитора достаточно просто и быстро, если знать, как действовать, рассказали в компании «Честное слово».
Почему опасно сотрудничать с нелегалами?
Незаконные кредиторы заманивают людей, обещая низкие проценты по займам, гарантированное одобрение заявок и даже оформление сделки без передачи данных в бюро кредитных историй.
Но, действуя нелегально, они не соблюдают ограничений, касающихся размера ставки, предельной стоимости кредита, общей суммы начислений по договору, а также правил работы с просроченной задолженностью.
Среди рисков сотрудничества с чёрными кредиторами:
· завышение дневной/годовой ставки по займу;
· бесконтрольное начисление пени и штрафов в случае просрочки;
· начисление скрытых комиссий и платежей, о которых не предупреждают при подписании договора;
· хищение персональных данных заёмщика и использование их в других мошеннических схемах;
· передача права требования долга незаконным коллекторам.
Если речь о ломбардах, то нелегалы обычно занижают оценочную стоимость залогового имущества и предлагают невыгодные условия получения займов. Незаконные комиссионные магазины могут не вернуть деньги клиентам после продажи полученных вещей. Некоторые фирмы заключают договоры возвратного лизинга таким образом, чтобы заёмщик никак не смог выкупить своё имущество.
Основной опасностью является хищение персональных данных: копий паспорта, реквизитов банковских карт и счетов, контактной информации. С такими сведениями мошенники могут оформить на имя жертвы крупный кредит, подставную фирму, договор поручительства.
Как проверить, законна ли компания?
Планируя воспользоваться услугами МФО, важно убедиться в её легальности. Для этого необходимо:
· Узнать реквизиты, по которым можно идентифицировать компанию. Например, полное название, ИНН или регистрационный номер.
· Зайти на сайт Центробанка и перейти во вкладку «Проверить финансовую организацию».
· Ввести в специальную строку поиска данные фирмы.
· Внимательно изучить информацию, которую выдаст система сайта.
Если данных об организации нет или из результатов ясно, что компанию исключили из госреестра, то обращаться в неё не стоит. Сотрудничать следует исключительно с действующими кредиторами, которые соблюдают нормы профильного законодательства. Только тогда взять деньги в долг удастся безопасно.
Реклама.
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО») зарегистрировано в государственном реестре микрофинансовых организаций 26.03.2013 г. под номером 651303045002916. ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943.
Адрес: 127051, г. Москва, 1-й Колобовский пер, д. 6, стр.3, пом. Б, комн. 7-21
