March 6, 2013, 9:21 AM

Стандарты «Базель III»: удар по банкам и «кот в мешке» для инвесторов

Внедрение новых международных стандартов, получивших название «Базель III», встряхнет российский банковский рынок.

Внедрение новых международных стандартов, получивших название «Базель III», встряхнет российский банковский рынок. Эксперты не исключают, что отдельные игроки не выдержат ужесточения требований к достаточности капитала и ликвидности, а значит, возможны слияния кредитных учреждений, передает агентство ЕАН.

Руководитель управления финансовых институтов и инвестиционных услуг ОАО «УБРиР» Владимир Зотов призывает пока не драматизировать ситуацию. «По сути, меняется одна инструкция по расчету капитала на другую. Большая часть требований к капиталу, к резервам, к весу активов была сделана Центробанком еще в прошлом году, сейчас же остается вопрос только один: каким будет уровень достаточности капитала - основного, дополнительного и общего, пока нет конкретной цифры. На стоимость кредитов для клиентов финорганизаций это особо не повлияет», - считает эксперт.

Зато на деятельности самих банков нововведение может отразиться не самым лучшим образом. Начальник казначейства ОАО «МЕТКОМБАНК» Роман Кульбачный утверждает, что при вступлении в систему «Базель III» банки столкнутся с проблемой привлечения субординированных займов.

«В настоящее время они представляют собой облигации, выпущенные банком, которые покупает определенный круг инвесторов. Все получают купоны, все довольны, банк тем самым увеличивает свой капитал, не сдерживаясь ничем. По новой же инструкции этот субординированный заем де-факто будет являться конвертируемой облигацией, а именно, если вы спускаетесь по капиталу первого уровня ниже определенной отметки, то прекращаете все выплаты по займу, и ваша облигация конвертируется в акции банка. По какой цене - непонятно. Соответственно для инвесторов такой «кот в мешке» неприемлем. Как следствие, сузится круг инвесторов, что выльется в удорожание стоимости заимствований. Эти процессы никак не способствуют оживлению кредитного рынка и удешевлению стоимость заимствований», - объясняет Роман Кульбачный.

По словам начальника отдела управления ресурсами банка «Резерв» Ивана Беляева, особенно трудно будет пережить переход на «Базель III» мелким и средним банкам. «Возможно, мы увидим какие-то слияния, так как ужесточение требований к достаточности капитала смогут выдержать не все», - отмечает эксперт.

Он напомнил, что даже крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банка, заявляют, что новшество затормозит кредитование реального сектора. На днях они обратились к премьеру РФ Дмитрию Медведеву с просьбой отложить переход на стандарты «Базель III» (пока планируется, что они начнут действовать осенью 2013 года). Альфа-Банк, например, заявляет, что ему придется привлекать миллиарды в свой капитал», - отметил Беляев.

Однако эксперты сходятся во мнении, что ввиду высокой конкуренции, когда банки фактически борются за каждого клиента, процентные ставки по кредитам как для физических, так и для юридических лиц, если и подрастут, то ненамного. Каких-то радикальных изменений ждать не стоит.

Сегодня средняя ставка по займам для юрлиц - 14-15 процентов годовых, однако крупные и надежные заемщики, традиционно, получают кредиты под более низкий процент. Также набирает обороты выдача синдифицированных кредитов, когда несколько банков совместно предоставляют кредит одному заемщику, например, такому крупному как «Уралвагонзавод».

Что касается развития рынка кредитования физических лиц, то стандартные потребкредиты, которые традиционно предлагали в торговых центрах, уходят в прошлое. Все большую популярность обретают кредитные карты с грейс-периодом. Как правило, он составляет 50 дней, но некоторые финансовые организации позволяют клиентам безвозмездно пользоваться заемными деньгами до 200 дней. Мария Трускова, Европейско-Азиатские Новости.

Комментировать