Теперь россияне могут устанавливать для самих себя запреты на выдачу займов. Механизм этот для России новый, введен с 1 марта. Подробно рассказываем, кому можно установить самозапрет, на какие кредиты действует, на что влияет и как его можно снять.
Что такое самозапрет кредитов
Самозапрет кредитов – это документально оформленный запрет самому себе брать новые кредиты в банках. Банк по вашему заявлению прерывает все онлайн-операции, связанные с выдачей вам займов.
Запретить себе можно как кредитование целиком, так и некоторые банковские операции. Можно ограничить отдельные параметры операций (например, не более 5 тыс. рублей в месяц переводов в маркетплейсы) или сделать так, чтобы нельзя было взять дистанционно деньги в микрофинансовой организации.
ЦБ выделяет такие виды запретов:
- по виду кредитора - банк или МФО. Можно запретить себе брать кредит или в этих видах компаний вместе, или отдельно;
- по способу обращения за кредитом - в офисе и дистанционно, только дистанционно.
На какие кредиты можно поставить самозапрет
Самозапрет распространяется на все необеспеченные потребительские кредиты, на договоры овердрафт, на выдачу кредитных карт. Самозапрет нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам. Проще говоря, после самозапрета все действующие кредиты останутся, а новые брать будет нельзя.
Действует ли самозапрет на ипотеку
Нет. Самозапрет не распространяется
- на ипотеку (обеспечена залогом недвижимого имущества);
- на автокредиты (обеспечены залогом транспортного средства);
- на основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию).
Как оформить самозапрет на кредиты с 1 марта
Есть два варианта – через «Госуслуги» или через МФЦ.
Через «Госуслуги» это можно сделать уже с 1 марта. На портале есть электронная форма (аналогичная форме подачи заявления на предоставление иных государственных услуг). Нужно будет выбрать условия запрета и подать заявление. Заявление направляется во все бюро кредитных историй, а последние вносят эти данные в кредитную историю и в личный кабинет на «Госуслугах» и направляют вам уведомление . С этого момента взять новый кредит в банке или МФО нельзя.
Через МФЦ можно, но пока не везде: вариант подачи заявления будет поэтапно появляться в разных МФЦ до августа. В МФЦ надо будет заполнить заявление о самозапрете, уведомление о вашем желании во все бюро кредитных историй направляет уже эта структура.
Снять запрет можно аналогично, подав заявления через «Госуслуги» или через МФЦ. Отказать в самозапрете на кредит не могут. Снимать и накладывать на себя ограничения можно сколь угодно раз.
Лучше установить самозапрет или нет?
Позиция Банка России, который придумал и внедрил этот способ для борьбы с мошенниками, заставляющими граждан брать кредиты и переводить на «безопасные счета», - установить. «Лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент», – комментируют в банке.
Мошенники стали красть больше кредитных средств у россиян19 февраля в 14:32Что будет, если есть самозапрет, а банк все же выдал кредит
Теперь это проблемы банка или микрофинансовой организации. Гражданин не должен будет платить до договору, сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории, а банк не сможет требовать долг или продавать коллекторам. А если продаст, то и коллекторы не могут ничего сделать.
Банк перед выдачей кредита обязан проверить, есть у вас самозапрет или нет.
Когда начинает действовать самозапрет на кредиты?
На следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета – на второй календарный день.
Можно ли установить запрет на выдачу кредитов для мужа, сына, родственника?
Если он дееспособен, то официально нельзя. (Но если знаете пароль от «Госуслуг», а он играет, употребляет или тратит на все на ВБ, то почему нет?)
Вырос средний долг свердловчан перед банками24 февраля в 14:48
