Банки могут заблокировать карту из-за нетипичных сумм операций, резкой смены финансового поведения клиента или искусственного дробления платежей. Об этом рассказал эксперт по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.
По его словам, кредитные организации действуют на основании закона о противодействии легализации доходов. Системы внутреннего аудита отслеживают подозрительные операции сразу по нескольким направлениям.
Первым сигналом становится несоответствие поступлений финансовому профилю клиента. Если при официальном доходе 100 тыс. рублей на счет единовременно поступает сумма, превышающая его в семь-восемь раз, банк может расценить операцию как возможную легализацию скрытых доходов, передает СiбДепо.
Вторым признаком считается резкая смена финансового поведения. Переводы в юрисдикции с повышенным риском или оплата покупок в несвойственных часовых поясах клиентом, который ранее не совершал зарубежных операций, практически гарантированно запускают проверку, отметил Елин.
Третьим сигналом эксперт назвал намеренное дробление крупных сумм на серию небольших транзакций. Такие операции также могут вызвать вопросы у системы внутреннего контроля банка.
«При возникновении блокировки ни в коем случае не стоит уклоняться от диалога с банком. Игнорирование официальных запросов — это почти всегда путь к длительной заморозке счета», — предупредил Елин. Он посоветовал после получения уведомления сразу связаться с кредитной организацией.
Для подтверждения законности операций клиенту следует подготовить необходимые документы. Среди них могут быть налоговые декларации, договоры купли-продажи и соглашения займа.
ЕАН писал, что накопления до 100 тыс. рублей лучше хранить на накопительном счете, а более крупные суммы распределять между вкладами и другими финансовыми инструментами. Такой совет дала кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве России Ольга Панина. По словам эксперта, выбор способа хранения сбережений зависит от их размера. Если сумма не превышает 100 тыс. рублей, приоритетом должна оставаться возможность быстро воспользоваться деньгами.
Россиянам объяснили, куда выгоднее вложить 100 тысяч27 июля в 11:54
