В Екатеринбург презентовали новую систему микрофинансирования «Е-Деньги», которая действует через терминалы самообслуживания. При этом займы гражданам выдаются без процентов, заявил сегодня на пресс-конференции Владислав Лапин – гендиректор компании RC Group, которая является основным правообладателем системы.
Однако бесплатный сыр бывает только в мышеловке: так как нет процентной ставки, компания взимает фиксированную сумму за пользование деньгами – в среднем от 150 до 800 рублей.
Например, одолжив 2500 рублей на 3 дня, вернуть нужно будет уже 2650 рублей, то есть, в данном случае деньги выдаются под 2 процента в сутки. В случае задержки платежа взимается единовременный штраф в размере 15 процентов от суммы займа.
Наибольшая сумма, которую можно одолжить в терминале «Е-деньги» - 10 тысяч рублей, максимальный срок – 2 недели.
«Мы создали абсолютно прозрачную систему. Человек, получая деньги в терминале, сразу же видит, какую сумму он должен вернуть. Это очень удобно. У нас одалживают деньги рабочие до зарплаты, студенты на подарок девушке», - говорит Владислав Лапин. Он отмечает, что студентам и пенсионерам услуга микрофинансирования обойдется дешевле.
Механизм выдачи кредита достаточно прост: терминал предлагает потенциальному заемщику ответить на ряд вопросов, сканирует первую страницу и лист с пропиской в паспорте, делает фотографию и берет тайм-аут на 10-15 минут. Затем человеку приходит смс-сообщение с пин-кодом, он вновь подходит к терминалу, подписывает выданный в виде чека договор и получает деньги. К слову, вернуть средства можно точно также через автомат, выбрав соответствующую функцию. Причем, если деньги будут отданы в день получения, комиссия не взимается.
Создавая систему, микрофинансисты не забыли про скоринг – в «Е-деньги» собственная, почти полностью автоматизированная система расчета платежеспособности клиента. Машина сама высчитывает, какую сумму можно дать тому или иному заемщику, исходя из заполненных им анкетных данных. Специалисты колл-центра, который, к слову, находится в Казани, лишь сличают фото клиента на полученном скане паспорта со снимком, сделанным камерой терминала. На этом, собственно, «человеческое» вмешательство в процесс заканчивается. По словам представителей компании, таким образом, человек может не опасаться необъективной оценки его данных. К тому же и самой компании выгоднее автоматизировать процесс. «Люди – ненадежный материал. Девушки, например, могут вообще в декрет уйти», - прокомментировал представитель Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов Иван Бирюков.
Впрочем, с недобросовестными клиентами все-таки работают люди. В системе «Е-деньги» есть два отдела специалистов по работе с неплательщиками: первая пытается воззвать их к совести по телефону, вторая – общается лично и готовит заявления в суд.
Судя по всему, работы у специалистов-коллекторов хватает – деньги в терминалах одолжить может кто угодно, в том числе и люди с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации не имеют доступ к Бюро кредитных историй и лишь сейчас создают свою базу «плохих» клиентов, которым и будет отказано в получении средств.
«Система «Е-Деньги» стартовала в России в декабре 2012 года. Изначально в нашем бизнес-плане просрочка была заложена на уровне 20 процентов, но по факту достигала 50 процентов. Однако сейчас нам удалось выйти на плановый уровень в 20 процентов», - отмечает Владислав Лапин. Он также раскрыл, что на стадии разработки системы инвестиции в проект составили 1 миллион долларов США, а на данный момент достигли уже 5 миллионов долларов. При этом бизнесмен уверен, что окупить вложение удастся за 3 года.
Планы у «Е-денег» грандиозные: компания хочет расширить аппаратную сеть до 500 терминалов, «завоеваны» будут все города-миллионники страны. В Екатеринбурге уже установлено 6 терминалов «Е-деньги» - например, «денежные машины» есть в «Мытном дворе», в магазине «Чайка» на улице Заводская, в трех супермаркетах «Яблоко». В дальнейшем сеть будет расширяться, обещает «RC Group».
Однако ряд экспертов считает, что распространение таких терминалов не пойдет на пользу свердловчанам. «В какие бы формы не облекалось ростовщичество, оно как было, так и остается злом. В любом случае, переплаты по займам, предлагаемым микрофинансовыми организациями, огромны. А через терминалы соблазна взять деньги у людей будет еще больше – например, заем сможет взять пьяный человек, которому не хватает на вторую бутылку водки. То есть, зло становится доступнее», - заявляет свердловский аналитик Константин Селянин.
Он отмечает, что есть три категории граждан, которые обращаются к микрозаймам. «Первая – мошенники, которые изначально не намерены возвращать деньги. Вторая – малообеспеченные люди – например, живущие на одну пенсию бабушки. Им возврат займа дается особо тяжело. И третья категория – это граждане, оказавшиеся в неожиданной сложной жизненной ситуации, к примеру, их близким требуется срочная операция. Эти люди берут микрозаймы на заведомо невыгодных условиях и, по сути, платят за всех остальных. Остается только надеяться, что государство рано или поздно обратит внимание на эту проблему и прикроет «лавочку» МФО», - говорит Константин Селянин.
Между тем, пока микрофинансовый бизнес только процветает. Сегодня оборот российского рынка МФО и кредитных кооперативов составляет 48 миллиардов рублей, а к концу 2013 года, по мнению ряда экспертов, он вырастет уже до 70 миллиардов. Мария Трускова, Европейско-Азиатские Новости.
Однако бесплатный сыр бывает только в мышеловке: так как нет процентной ставки, компания взимает фиксированную сумму за пользование деньгами – в среднем от 150 до 800 рублей.
Например, одолжив 2500 рублей на 3 дня, вернуть нужно будет уже 2650 рублей, то есть, в данном случае деньги выдаются под 2 процента в сутки. В случае задержки платежа взимается единовременный штраф в размере 15 процентов от суммы займа.
Наибольшая сумма, которую можно одолжить в терминале «Е-деньги» - 10 тысяч рублей, максимальный срок – 2 недели.
«Мы создали абсолютно прозрачную систему. Человек, получая деньги в терминале, сразу же видит, какую сумму он должен вернуть. Это очень удобно. У нас одалживают деньги рабочие до зарплаты, студенты на подарок девушке», - говорит Владислав Лапин. Он отмечает, что студентам и пенсионерам услуга микрофинансирования обойдется дешевле.
Механизм выдачи кредита достаточно прост: терминал предлагает потенциальному заемщику ответить на ряд вопросов, сканирует первую страницу и лист с пропиской в паспорте, делает фотографию и берет тайм-аут на 10-15 минут. Затем человеку приходит смс-сообщение с пин-кодом, он вновь подходит к терминалу, подписывает выданный в виде чека договор и получает деньги. К слову, вернуть средства можно точно также через автомат, выбрав соответствующую функцию. Причем, если деньги будут отданы в день получения, комиссия не взимается.
Создавая систему, микрофинансисты не забыли про скоринг – в «Е-деньги» собственная, почти полностью автоматизированная система расчета платежеспособности клиента. Машина сама высчитывает, какую сумму можно дать тому или иному заемщику, исходя из заполненных им анкетных данных. Специалисты колл-центра, который, к слову, находится в Казани, лишь сличают фото клиента на полученном скане паспорта со снимком, сделанным камерой терминала. На этом, собственно, «человеческое» вмешательство в процесс заканчивается. По словам представителей компании, таким образом, человек может не опасаться необъективной оценки его данных. К тому же и самой компании выгоднее автоматизировать процесс. «Люди – ненадежный материал. Девушки, например, могут вообще в декрет уйти», - прокомментировал представитель Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов Иван Бирюков.
Впрочем, с недобросовестными клиентами все-таки работают люди. В системе «Е-деньги» есть два отдела специалистов по работе с неплательщиками: первая пытается воззвать их к совести по телефону, вторая – общается лично и готовит заявления в суд.
Судя по всему, работы у специалистов-коллекторов хватает – деньги в терминалах одолжить может кто угодно, в том числе и люди с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации не имеют доступ к Бюро кредитных историй и лишь сейчас создают свою базу «плохих» клиентов, которым и будет отказано в получении средств.
«Система «Е-Деньги» стартовала в России в декабре 2012 года. Изначально в нашем бизнес-плане просрочка была заложена на уровне 20 процентов, но по факту достигала 50 процентов. Однако сейчас нам удалось выйти на плановый уровень в 20 процентов», - отмечает Владислав Лапин. Он также раскрыл, что на стадии разработки системы инвестиции в проект составили 1 миллион долларов США, а на данный момент достигли уже 5 миллионов долларов. При этом бизнесмен уверен, что окупить вложение удастся за 3 года.
Планы у «Е-денег» грандиозные: компания хочет расширить аппаратную сеть до 500 терминалов, «завоеваны» будут все города-миллионники страны. В Екатеринбурге уже установлено 6 терминалов «Е-деньги» - например, «денежные машины» есть в «Мытном дворе», в магазине «Чайка» на улице Заводская, в трех супермаркетах «Яблоко». В дальнейшем сеть будет расширяться, обещает «RC Group».
Однако ряд экспертов считает, что распространение таких терминалов не пойдет на пользу свердловчанам. «В какие бы формы не облекалось ростовщичество, оно как было, так и остается злом. В любом случае, переплаты по займам, предлагаемым микрофинансовыми организациями, огромны. А через терминалы соблазна взять деньги у людей будет еще больше – например, заем сможет взять пьяный человек, которому не хватает на вторую бутылку водки. То есть, зло становится доступнее», - заявляет свердловский аналитик Константин Селянин.
Он отмечает, что есть три категории граждан, которые обращаются к микрозаймам. «Первая – мошенники, которые изначально не намерены возвращать деньги. Вторая – малообеспеченные люди – например, живущие на одну пенсию бабушки. Им возврат займа дается особо тяжело. И третья категория – это граждане, оказавшиеся в неожиданной сложной жизненной ситуации, к примеру, их близким требуется срочная операция. Эти люди берут микрозаймы на заведомо невыгодных условиях и, по сути, платят за всех остальных. Остается только надеяться, что государство рано или поздно обратит внимание на эту проблему и прикроет «лавочку» МФО», - говорит Константин Селянин.
Между тем, пока микрофинансовый бизнес только процветает. Сегодня оборот российского рынка МФО и кредитных кооперативов составляет 48 миллиардов рублей, а к концу 2013 года, по мнению ряда экспертов, он вырастет уже до 70 миллиардов. Мария Трускова, Европейско-Азиатские Новости.
