Несмотря на падение доходов россиян и неутешительные прогнозы властей по поводу стагнации экономики, свердловчане адаптировались к кризису. Об этом говорит тот факт, что суммы, одалживаемые ими в банках, стали выше. Уральцев не пугает даже то, что ставки по отдельным займам могут превышать 60 процентов годовых. О современных реалиях банковского рынка агентству ЕАН рассказали представители ведущих финансовых организаций Среднего Урала.
От 15 до 60 процентов: разбег ставок
В 2016 году и запрашиваемые, и выданные суммы потребкредитов по сравнению с прошлым годом выросли. Управляющий Уральского филиала ВТБ24 Сергей Кульпин говорит о росте на 35 процентов. Сейчас средняя сумма выдаваемого банком потребзайма составляет 363 тысячи рублей.
Директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Ольга Стерхова констатирует рост на 20 процентов. «Это естественный рост. Он связан с таким простым фактором, как постоянный рост цен на технику, электронику, мебель, стройматериалы и другие товары и услуги, на которые чаще всего оформляются кредиты», - отметила эксперт.
Что касается ставок по кредитам, то в связи со снижением в этом году ключевой ставки ЦБ, они тоже корректируются в сторону уменьшения. Так, в ВТБ24 кредиты наличными для «зарплатных» клиентов выдаются под ставку от 16 процентов годовых, на открытом рынке – под 17 процентов годовых и выше. «Мы ожидаем, что ставки в этом году останутся на том же уровне, как сейчас. А в следующем году вполне есть потенциал для их дальнейшего снижения. По нашим ожиданиям, ключевая ставка снизится еще на 1-2 процентных пункта», - рассказывает Сергей Кульпин.
Руководитель дирекции развития бизнеса с физическими лицами Уральского банка реконструкции и развития Елена Бабина также отмечает, что в 2016 году наблюдается восстановление спроса у заемщиков на потребительские кредиты. Количество анкет в III квартале увеличилось относительно апреля – июня на 36 процентов, а показатели ежемесячных выдач достигли значений 2015 года.
Средняя сумма кредита в УБРиР не изменилась и составляет 232 тысячи рублей.
Минимальные ставки находятся на уровне 15-17 процентов, а максимальные – 61 процент (с возможность снижения в процессе погашения до 15 процентов).
В банке обещают до конца года провести еще одну корректировку ставок по кредитам в сторону понижения.
Кредиты для избранных
В УБРиР также констатируют рост интереса клиентов к кредитным картам.
Относительно 2015 года доля кредиток от общего количества выданных займов увеличилась с 3 до 8 процентов. На данный момент банк выдает кредитные карты только действующим клиентам, но до конца года планирует возобновить выдачи новым.
Относительно 2015 года доля кредиток от общего количества выданных займов увеличилась с 3 до 8 процентов. На данный момент банк выдает кредитные карты только действующим клиентам, но до конца года планирует возобновить выдачи новым.
И в целом финучреждения сегодня избирательно подходят к выбору заемщиков. «Теперь банки в большей степени ориентируются не на клиентов «с улицы», а на тех, кто им уже знаком. Это клиенты, которые ранее обслуживались в банке или получают зарплату на его карту. Это позволяет точнее оценить уровень платежеспособности. С такими знакомыми клиентами банки работают достаточно активно, конкурируя между собой за внимание качественных заемщиков», - рассказывает директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Ольга Стерхова.
С этим мнением соглашается и Сергей Кульпин. «При выдаче кредита для банка важно, чтобы заемщик был надежным и дисциплинированным, с достаточной кредитной платежеспособностью. Это основные критерии. Безусловно, в скоринг заложено большое число параметров для оценки этой платежеспособности. Но это не значит, что, если один из факторов оценки (не считая мошенничества) относится к заемщику, банк обязательно откажет в выдаче кредита. Главные причины отказов на протяжении уже значительного периода времени – плохая кредитная история и высокая долговая нагрузка», - говорит эксперт.
Тем не менее место работы все же играет свою роль.
«Охотнее всего мы кредитуем сферы государственного здравоохранения и образования, федерального и муниципального управления, финансов, ЖКХ. Доля одобрения кредитов в УБРиР ниже у клиентов, работающих в сферах красоты, недвижимости, строительства, торговли, транспорта (кроме ж/д и метро)», - отмечает Елена Бабина.
В ВУЗ-банке также говорят, что наиболее активно выдают займы сотрудникам бюджетной сферы, градообразующих предприятий, пенсионерам — это ответственные заемщики со стабильным источником дохода. Периодически в 2016 году доля таких клиентов в общем объеме заемщиков, которым выдавались кредиты, даже превышала 50 процентов.
На мировую с банком
В этом году стабилизировалась ситуация и с просрочкой. Если в 2015 году в регионе наблюдалось ее увеличение, то сейчас рост прекратился. «В течение девяти месяцев доля просроченных кредитов в Свердловской области сохраняется на неизменном уровне», - констатируют в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России. С этим мнением соглашаются и представители других финучреждений.
При этом остается неизменным число свердловчан, желающих разрешить свои долговые проблемы мирным путем и реструктуризировать кредиты.
Так, к примеру, в Сбербанк в 2015 году за реструктуризацией кредитов обратилось более 8 тысяч жителей Свердловской области. С начала этого года – 5 тысяч, и ожидается, что в итоге количество будет примерно соответствовать прошлогодним показателям.
Так, к примеру, в Сбербанк в 2015 году за реструктуризацией кредитов обратилось более 8 тысяч жителей Свердловской области. С начала этого года – 5 тысяч, и ожидается, что в итоге количество будет примерно соответствовать прошлогодним показателям.
Одновременно с этим растет сумма урегулированной задолженности: только за 9 месяцев этого года она достигла 202 миллионов рублей, тогда как в прошлом году составляла 145 миллионов.
Также в Сбербанке отмечают увеличение обращений клиентов для заключения мировых соглашений. Если за 2015 год с этим обратились 186 клиентов, то за 9 месяцев 2016 года – уже 620 человек.
«Все это говорит о том, что жители Урала стали чаще использовать инструменты досудебного урегулирования задолженности, лучше о них осведомлены, более серьезно и ответственно относятся к решению проблемы кредитных долгов», - резюмируют в пресс-службе финучреждения.
По мнению представителей банковского рынка, в следующем году обострения ситуации не предвидится и уровень просрочки останется прежним. Что касается доступности кредитов для разных категорий граждан, тот тут пока вопрос остается открытым. С одной стороны, минэкономразвития прогнозировало стагнацию экономики еще на 20 лет вперед, с другой стороны, эксперты убеждены: и банки, и население смогут адаптироваться к таким реалиям. Европейско-Азиатские Новости.
