В 2025 году в Свердловской области Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в проекте Хуагэ (Lemon Mall). Проект продвигался через telegram-каналы. Об этом ЕАН рассказали в Уральском главном управление Банка России.
Что известно о компании «Хуагэ», которая создает маркетплейс Lemon Mall
Легенда проекта: заработок на инвестициях в деятельность компании «Хуагэ», которая якобы создает международный маркетплейс Lemon Mall на территории СНГ. Однако компания не ведет заявленной инвестиционной деятельности и не может гарантировать доход.
Проект строится на принципах классического сетевого маркетинга. Для того чтобы войти в него, необходимо сделать предварительный взнос и привлечь новых участников. Участникам обещают так называемый реферальный бонус (выплату из средств привлеченного участника) и пожизненный пассивный доход от проекта.
Одной из наиболее коварных черт этой пирамиды является способ, которым организаторы скрывают истинную природу своей деятельности. Средства в проект предлагают перечислять под видом платы «за косметическую продукцию». Это создает видимость законной коммерческой деятельности. В то же время общество не заключает с гражданами какие-либо договоры о привлечении денег. Все общение с клиентами ведется через Telegram, что затрудняет отслеживание операций и создает полную анонимность для организаторов.
«Отсутствие письменной документации является классическим признаком мошеннической схемы и резко затрудняет возможность граждан защитить свои права в суде», — напоминают в Центробанке.
Закон об ограничениях в сфере публичного привлечения инвестиций физических лиц был принят в прошлом году. За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей. В таких схемах чаще всего предлагают инвестировать в перспективный или «будущий» бизнес, но проверить реальность проекта невозможно – есть только красивая картинка, информация публикуется на анонимных сайтах.
В третьем квартале 2025 года Банк России стал отдельно выделять в статистике выявленных нелегалов незаконное привлечение инвестиций физических лиц (НПИ). За девять месяцев 2025 года выявлено 73 таких субъекта, из которых 3 зарегистрированы в Свердловской области.
Могут ли ломбарды выдавать кредиты
Всего в регионе за девять месяцев было выявлено 19 эпизодов работы нелегальных кредиторов. Большая часть — 16 случаев — касалась деятельности псевдоломбардов и комиссионных магазинов. Они выдают краткосрочные займы под залог имущества, маскируя кредиты договорами купли-продажи или хранения.
Нелегальные кредиторы для привлечения клиентов используют в названиях слова «ломбард», «МФО» или «КПК», а рекламу активно продвигают через социальные сети. Они предлагают займы, но делать этого не имеют права.
В целом по России Центробанк за 9 месяцев прошлого года направил на блокировку более 3,5 тыс. страниц в социальных сетях с предложениями нелегальных займов.
Как понять - финансовая пирамида или нет
Информацию обо всех выявленных нелегальных проектах Банк России публикует в предупредительном списке на своем сайте. По итогам января – сентября 2025 года по материалам Банка России в стране было возбуждено 354 административных дела.
Чтобы не стать жертвой финансовых нелегалов, можно выполнить следующие рекомендации:
- Проверить компанию в реестрах участников финансового рынка Банка России в предупредительном списке.
- Быть осторожными - нелегальный кредитор применяет самые жесткие, часто незаконные меры по возврату долга (постоянные звонки, угрозы, преследование, физическое насилие).
- У нелегального кредитора невозможно реструктурировать долг и очень высока вероятность потерять заложенную квартиру или машину.
- Стоит запомнить: инвестиции – это серьезно, за исключением банковских вкладов все инвестиции высокорискованные, а инвестировать в непонятные схемы – «себе дороже».
- Не стоит доверять анонимным интернет-страницам и каналам в мессенджерах, рекламирующим деятельность сомнительных проектов.
И главное: деньги из воздуха – это миф. Как только вы вкладываетесь и вам предлагают привлечь кого-то еще, значит то, что вам выплатят, потеряют ваши знакомые и друзья, кого вы вовлекли в схему.
Регулятор напоминает жителям Свердловской области: перед оформлением займа или инвестициями стоит проверять компании в реестрах Банка России. Обещания «гарантированного дохода» и предложения привлечь новых участников — ключевой признак финансовых пирамид, которые в итоге оставляют без денег именно последних вкладчиков.
Организатора финансовой пирамиды, собравшего 582 млн, будут судить в Екатеринбурге 9 сентября 2025 в 19:23
