Президент РФ Владимир Путин заявил, что для России важно продление льготной семейной ипотеки под 6% и что власти «точно ее продлят». Речь идет об одной из самых популярных у россиян программ – займов по льготной ставке для семей с детьми. Почему будут продлевать именно ее, кто может на нее рассчитывать и что будет с остальными льготными программами – об этом в материале ЕАН.
На встрече с победителями всероссийских семейных конкурсов 23 января глава государства пообещал продолжить программу льготной семейной ипотеки. Ее выдают под 6% только семьям, имеющим детей.
По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей (это плюсом к тем 400 тыс. семей, что уже оформили ипотеку со времени начала ее действия в 2018 году). В 2023 году на программу приходилось около половины всех выдач по льготной ипотеке в России.
Первая категория получателей – семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети. Дадут льготный кредит и семьям, которые усыновили детей (их возраст должен укладываться в те же временные рамки, что и у родных детей). Деньги на Урале выдадут только на новое жилье, купленное у застройщика, на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Кроме того, для семей с детьми существует еще одна льгота – они могут рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под льготные 6%. Но ребенок (или дети) должен быть все того же периода рождения – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. И это работает только и исключительно при покупке нового жилья у застройщиков.
Однако условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Вот и сейчас, несмотря на твердые заявления президента, Минфин заявил о том, что «программа нуждается в трансформации». «Минфин готовит на этот счет комплексные предложения»,– заявил журналистам замминистра финансов Иван Чебесков.
По его словам, изменятся и остальные программы льготной ипотеки. «Мы должны исходить из того, что льготные программы должны быть эффективной мерой поддержки.
Данные, которые у нас есть сейчас, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются.
Их нужно трансформировать, в том числе и семейную ипотеку, чтобы при ее продлении она все-таки помогала именно семьям, именно тем, на кого нацелена», - сказал Чебесков.
Профессионалы рынка спокойно относятся к изменениям, ждут их, готовы работать в новых условиях и не очень верят во всеобщее продление льготной программы. «Такого масштаба, как с льготной ипотекой для "первички", которая распространялась на всех, не будет. Возможно, появятся заголовки, что принято решение о льготной ипотеке, а мелким шрифтом обозначат, на кого она распространяется», — рассказал ЕАН директор агентства недвижимости «Диал» Александр Дмитриев
Господдержки не ждем: реакция участников рынка жилья на заявления Путина по ипотеке24 января в 16:20А что делать остальным?
Семейная ипотека – одна из самых популярных программ льготных кредитов с господдержкой. Второй по популярности программой является ипотека с господдержкой, по которой кредит с господдержкой на новую квартиру можно получить под 8% годовых. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются. Минимальный первоначальный взнос — 30%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей для всех регионов. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Именно эта программа стала драйвером небывалого строительного бума, выдачи ипотечных кредитов и такого же резкого роста цен на новостройки.
Именно ее берут для «инвестиционного» жилья. Введенная как мера для преодоления ковидного спада в 2020 году, она стала катализатором перекосов рынка: когда цена на жилье растет слишком быстро, гораздо быстрее доходов. Именно ее призывают не продлевать после 1 июля 2024 года представители регулятора – Центрального банка России. Сейчас выдача по таким программам достигает 70-80% во всех заявках на ипотечные кредиты в банках. ЕАН ранее рассказывал, что цена на квартиру по этой программе может быть завышена – ведь и застройщики закладывают риски резкого падения спроса на жилье после отмены программы.
Есть ипотека там, но нам туда не надо: почему сейчас не надо покупать квартиру как инвестицию. Экономический ликбез ЕАН16 января в 17:51Ее, скорее всего, и отменят или модернизируют таким образом, чтобы покупать себе жилье в «инвестиционных» целях было крайне невыгодно.
Ипотека свыше нам дана, замена счастию она
Альтернативой этим мерам поддержки будет, если не отменят, сельская ипотека под 3%.
Именно она сейчас двигает вверх малоэтажное и коттеджное строительство вокруг миллионников, помогает деревням прирастать новыми крепкими домами. По ней можно претендовать на жилье – строящееся, купленное на вторичном рынке в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 тыс. человек.
Рекорды строительства в России обеспечили частные дома18 января в 12:15Для участия в программе необходимо иметь гражданство Российской Федерации. Если с 23 декабря 2023 года вы уже пользовались одной из федеральных ипотечных программ, то сельскую ипотеку оформить не получится.
Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3%; максимальный срок кредита – 25 лет; первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья или строительства. Максимальная сумма кредита во всех регионах – до 6 млн рублей.
В отличие от других федеральных ипотечных программ сельскую ипотеку могут получить оба супруга, таким образом, увеличив сумму кредита до 12 млн рублей. Однако в этом случае необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости.
Отметим, что в России действуют еще как минимум три федеральные программы льготного ипотечного кредитования. Они, скорее всего, сохранятся. К ним относится Дальневосточная ипотека под 2%, ее выдают россиянам младше 35 лет. Заемщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае неважен. Условие – квартиру или дом надо покупать только на Дальнем Востоке. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 млн рублей, но только при условии, что заемщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м.
Под такой же смешной процент – 2% в год – выдается Арктическая ипотека. Она положена тем, кто готов жить в Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, Якутии и на Чукотке, в Мурманской области, Республиках Карелия и Коми, Красноярском крае, Архангельской области. Получить ее могут люди не старше 35 лет, участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а медики и педагоги – до 70 лет. Ее можно оформить только на новое жилье или под строительство дома. Максимальная сумма кредита — такая же, как у Дальневосточной ипотеки.
Есть в России и так называемые профессиональные ипотеки. Их, скорее всего, продлят – по ним выдачи небольшие, а эффект поддержки высокий.
Самой известной такой программой является ипотека для IT-специалистов, которая дает возможность получить льготный кредит по ставке до 5%.
Там уже берутся в расчет и возраст, и доходы заемщика. Молодые сотрудники IT-компаний до 35 лет могут обратиться в банк вне зависимости от уровня зарплаты.
Для сотрудников в возрасте от 36 до 50 лет доходы должны быть от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве, от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн человек, от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек. Также по условиям программы сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее 3 месяцев.
Кроме того, в некоторых регионах есть льготные ипотеки для врачей, учителей, сотрудников некоторых предприятий. В конце 2023 года о разработке программы льготной ипотеки для работников екатеринбургского "Гортранса" проговорился мэр уральской столицы Алексей Орлов.
Если же у вас нет маленьких детей, желания переселиться в Арктику или на Дальний Восток и работаете вы не в больнице, школе или не на заводе, то для вас будут действовать обычные ипотечные программы. Учитывая, что ставка рефинансирования сейчас 16%, ниже этого порога ипотек «для всех» после выборов уже не будет.
В марте оттают рубль и цены: уральский аналитик честно рассказал, что ждать от финансов в 2024 году 5 января в 12:10Юлия Литвиненко
