100 млн за день: уникальная программа кредитования бизнеса появилась в Свердловской области

Уральские предприниматели получили возможность оформить гарантийную поддержку до 50 млн рублей всего за несколько минут. Если раньше им приходилось ждать одобрения заявки на поручительство по несколько дней, а то и недель, то теперь решение оперативно выносит искусственный интеллект. Уникальную для России программу «Оптимум» запустили Сбербанк и Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства. Сегодня стороны подписали соглашение о ее реализации в пресс-центре «ТАСС-Урал» в Екатеринбурге.

Документ, нацеленный на то, чтобы упростить жизнь и работу малого бизнеса, скрепили подписями директор СОФПП Валерий Пиличев и управляющий Свердловским отделением Сбербанка Владислав Шиленко. Воспользоваться новой программой могут предприниматели из всех регионов УрФО, а также из Башкирии. «Оптимум» позволяет получить кредит в Сбере до 100 млн рублей, при этом до половины суммы будет обеспечено поручительством фонда.

«Для нас очень важно, чтобы наши клиенты получали быстро и качественно те продукты, которые у нас есть. Для этого Сбер непрерывно улучшает процесс кредитования. Совместно с СОФПП мы проанализировали, как можно сделать сервисы еще лучше и доступнее, и решили использовать искусственный интеллект для принятия решений по заявкам на гарантийную поддержку. 



Главные преимущества этого – скорость и прозрачность принятия решений. Теперь клиенту не нужно идти сначала в фонд за одобрением поручительства, потом в банк за кредитом, ему достаточно прийти один раз только в офис Сбера или же подать заявку в онлайн-формате. У нас выстроен обмен информацией с фондом, и решение о поручительстве с его стороны и одобрение заявки на кредит со стороны банка в совокупности займут максимум один день, а минимум - несколько минут», - рассказал Владислав Шиленко.

Он добавил, что особенно такая схема будет удобна тем клиентам, которые участвуют в различных конкурсах на госзаказ. К моменту проведения тендера они уже будут знать, какая именно сумма им одобрена, и будут понимать, смогут ли они выполнить заказ в определенный срок.

Валерий Пиличев отметил, что Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства планомерно с 2018 года работает над развитием своих цифровых сервисов. «В этом направлении эталоном для нас выступал Сбер, и сегодня мы представляем совместную разработку. Новый продукт позволяет малому бизнесу получить гарантийную поддержку фонда в день подписания кредитного договора. Это стало возможным благодаря внедрению новой системы оценки кредитоспособности заемщика – автоматического анализа заявки с использованием SOFP API и элементов искусственного интеллекта. Реализация новой программы – очередной шаг в развитии сферы, а также повышении доступности финансовых услуг для бизнеса. Отмечу, что запуск программы «Оптимум» не отменяет наш стандартный процесс, но теперь и заявки по другим продуктам рассматриваются быстрее, так как удалось за счет этой программы уменьшить нагрузку на специалистов», - рассказал Валерий Пиличев.

Для того чтобы воспользоваться программой, бизнесмен предварительно может рассчитать свой кредитный потенциал с помощью онлайн-сервисов Сбера и понять, какая сумма ему может быть одобрена. Затем он подает заявку в Сбер. Если речь идет о кредите на сумму до 40 млн рублей, то дополнительно ничего не требуется, достаточно поручительства фонда. При сумме от 40 до 100 млн нужно на половину суммы поручительство фонда, и еще на 30 % понадобится другое обеспечение.

Владислав Шиленко уверен, что новая программа будет востребована – число обращений субъектов МСБ в банк постоянно растет.

«Объем кредитов, выданных Сбербанком предпринимателям Свердловской области, с начала года вырос на 19 млрд рублей – до 46 млрд. Примерно каждому пятому предпринимателю требуется обеспечение по сделке. При этом не все клиенты готовы передавать имущество в залог, поэтому мы искали альтернативное решение и нашли его», - отметил он.

Директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Алексей Шашкин, который специально приехал на подписание знакового соглашения из Москвы, сообщил, что подобных продуктов в России больше пока нет. «Были похожие программы в столице, но объем кредитования по ним был значительно ниже. Надеюсь, что уральский опыт будет в перспективе тиражироваться и на другие регионы УрФО», - сказал он.

Алексей Шашкин отметил, что количество предпринимателей в России растет, люди адаптировались к новым реалиям и уже не боятся открывать бизнес. «Сегодня в стране около 6 млн 300 тыс. предпринимателей, хотя еще совсем недавно рубеж в 6 млн казался непреодолимым. За этот год количество регистраций бизнеса выросло на 7,5 % по сравнению с прошлым, и, что важно, становится меньше ликвидаций. Это отличная динамика, и мы уверены, что рост продолжится и в дальнейшем», - заключил эксперт.

 Сбер за год удвоил кредитный портфель малого бизнеса в Свердловской области