Как купить квартиру со льготной ипотечной ставкой после 1 июля. Ликбез ЕАН

1 июля 2024 года в России прекратит действовать льготная ипотечная программа с государственной поддержкой на новостройки под 8 % («Господдержка-2020»). Но ее отмена будет означать резкое проседание спроса на недвижимость, а это повлечет за собой сложное положение дел в строительных компаниях. Поэтому государство рассматривает разные варианты, чем заменить льготные программы. Предположения мы пока описывать не будем, а сосредоточимся на действующих программах, которые помогут пережить драконовские ипотечные ставки. Собрали для вас топ-5 самых интересных льготных программ ипотеки. Но предупреждаем – теперь, чтобы купить квартиру под приятные, а не под рыночные проценты, придется подвигаться. Расскажем как.

Вариант первый по ипотеке: едем в деревню

Сельскую ипотеку можно взять под 3 % годовых, а в некоторых регионах - и вовсе под 0,1 % (последнее актуально только для приграничных территорий). Жилье может располагаться не только в селах, но и в сельских агломерациях — то есть в поселках городского типа и городах с населением до 30 тыс. человек. Очень важно – программа распространяется на недвижимость только в сельской местности. Узнать, подходит ли ваш населенный пункт под действие этой программы, можно, например, на специальном сайте Россельхозбанка «Свое село».

В Свердловской области кредиты по этой программе доступны в Верхней Пышме и Березовском, а в Челябинской – в престижнейших дачных местах вроде Кременкуля и Красного Поля. Кредиты выдают в рамках госпроекта «Комплексное развитие сельских территорий». Можно купить не только дом, но и квартиру, можно оформить сельскую ипотеку на участок земли и самому построить дом, используя готовые домокомплекты отечественных производителей или обратившись к аккредитованному банком подрядчику. А можно — на земельный участок с уже построенным домом. Период стройки не должен быть больше двух лет с момента выдачи кредитных денег, иначе можно лишиться льготных условий.

Вариант второй по ипотеке: рожаем больше

В России действуют семь федеральных льготных программ, которые позволяют взять кредит на покупку или строительство жилья по низкой ставке. Три из них — «Господдержка», «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» — должны завершиться в этом году, после 1 июля. Однако «Семейную» решили продлить на новых условиях и после этой даты. Это уже пообещал президент России,  анонсируя продление программы до 2030 года. То есть программа сохранится в любом случае. Но вот конкретные параметры ее пока неясны. Так, правительство России хочет теперешнюю ставку в 6 % оставить только для семей с детьми до 6 лет. Остальным ее повысят до 12 %. Кроме того, в Минфине думают над исключением из «Семейной ипотеки» заемщиков с высокими зарплатами. ЦБ, в свою очередь, тоже выступает за сохранение «Семейной ипотеки», но предлагает сделать ее более адресной. Таким образом, в каком-то виде программа останется.

Кроме того, президент уже предложил распространить программу семейной ипотеки на покупку жилья в малых городах вне зависимости от возраста детей. Глава государства отметил, что такие же льготные условия ипотеки можно распространить на все регионы для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.

Вариант третий по ипотеке: стремимся к перемене мест

Остаются доступными программы, по которым можно купить квартиры на Дальнем Востоке или в Арктике.

Так, в  в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) кредиты выдаются под 2 % годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Чукотский автономный округ, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Бурятия, Якутия, Сахалинская, Амурская, Магаданская, Еврейская области. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей. С 2023 года при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн рублей. Оформить дальневосточную ипотеку можно на срок чуть более 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос — от 20 %, можно использовать средства маткапитала. Что очень важно отметить – необходимо будет регистрироваться в регионе, где куплено жилье, без этого ипотеку просто не выдадут.

Схожая программа действует и для тех, кто готов переехать на север. Арктическая ипотека действует при приобретении или строительстве жилья в Мурманской области, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, в части территории Архангельской области, Карелии и Коми, Красноярском крае. Ее тоже дают под 2 % годовых при первоначальном взносе в 20 % и на 20 лет. Программа распространяется:

• на молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
• на граждан не старше 35 лет, имеющих детей в возрасте до 19 лет;
• на участников программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• на врачей и учителей со сроком работы не менее пяти лет;
• на вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР.

Вариант четвертый по ипотеке: меняем профессию

Если рожать или жить на Чукотке из-за дешевой ипотеки все равно не хочется, то остается один вариант: менять работу и уходить в IT. Или хотя бы устраиваться в компанию такого типа. Сотрудники такого рода компаний (не только разработчики или веб-дизайнеры, но и любые сотрудники IT: секретарь, копирайтер, бухгалтер, юрист и другие специалисты) могут купить квартиру в новостройке или построить частный дом в ипотеку по льготной ставке 5 %. Возраст — от 18 до 50 лет включительно. Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы, компания должна быть аккредитована Минцифры России. Доход нужно показывать белый и очень большой – более 150 тыс. рублей, если работаете в Москве, более 120 тыс. рублей – в Екатеринбурге и Челябинске (или любом другом миллионнике). Но заемщики до 35 лет включительно смогут оформить ипотечный кредит без учета требований к минимальному уровню дохода.

 Срок кредитования — до 30 лет, сумма займа варьируется в зависимости от того, где вы берете квартиру: 

• до 18 млн рублей — в регионах с населением от 1 млн человек,
• до 9 млн рублей — в других регионах;

на дома:

• до 12 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
• до 6 млн рублей — в других регионах.

Отмена льготной ипотеки так больно ударит по застройщикам и их продажам, что они будут искать выход, как вернуть рынок к бурному росту. Уже к середине осени мы увидим программы нового типа, со сниженными ипотечными ставками, которые все же позволят получить в собственность квартиру или дом.