В 2025 году в Свердловской области наблюдается рекордный рост числа процедур банкротства среди физических лиц и предпринимателей — на 15% больше по сравнению с предыдущим годом. В условиях ухудшения финансовой стабильности все больше жителей региона рассматривают банкротство как способ избавиться от долговой нагрузки. ЕАН рассказывает, кто имеет право подать заявление о банкротстве, в чем отличие судебного банкротства от внесудебного, какие долги можно списать, какие последствия наступают после процедуры и как избежать распространенных ошибок.
Кто может подать заявление о банкротстве (физлицо, ИП, кредитор, налоговая)?
Заявление подает:
- сам должник (физическое лицо, юрлицо или ИП);
- конкурсный кредитор;
- уполномоченные органы (налоговая служба, фонды).
Какие условия нужно соблюсти, чтобы быть признанным банкротом (сумма долга, срок просрочки, наличие имущества)?
«Сумма долга не менее полумиллиона рублей для физического лица. Срок просрочки — 3 и более месяца с даты, когда обязательства должны были быть исполнены. Отсутствие имущества у должника и/или доходов или их недостаточность для расчетов с кредиторами», — перечисляет основания старший юрист юридической консалтинговой группы «Ком-Юнити» Ксения Болотова.
Сколько времени занимает процедура банкротства от подачи заявления до завершения?
Согласно закону, дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок, не превышающий 7 месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд.
На практике сроки рассмотрения дела очень часто сильно превышают установленный законом срок, особенно в том случае, если у должника имеется имущество или сделки, подпадающие под оспаривание. Такое банкротство в среднем длится от 1 года до 3 лет.
Процедура банкротства физических лиц включает в себя несколько этапов:
- Рассмотрение заявления о банкротстве в арбитражном суде.
- Реструктуризация долгов — попытка восстановить платежеспособность.
- Реализация имущества — если восстановиться не удалось, имущество продается, а деньги распределяются между кредиторами.
- Вынесение определения о списании всех долгов — если процедура завершена, оставшиеся долги списываются (кроме некоторых, например, алиментов, возмещения вреда жизни/здоровью и т.д.).
Какие долги можно списать в ходе банкротства, а какие нет?
Списываются обязательства, включенные в реестр кредиторов, среди которых кредитные долги, долги по микрозаймам, задолженность по налогам, по коммунальным платежам, долги перед частными лицами и прочие.
Ксения Болотова напоминает, что в банкротстве не списываются задолженности по алиментам, долги по компенсации морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, задолженности по субсидиарной ответственности.
Подробный перечень есть в ст. 213.28 Закона «О банкротстве».
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Взыскание не накладывается на жилое помещение должника и членов его семьи, совместно проживающих, если такое помещение является единственным пригодным для проживания, на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др., за исключением предметов роскоши), имущества для профессиональных занятий и другие. Остальное имущество гражданина подлежит включению в конкурсную массу и реализации с торгов.
«После принятия осенью 2024 г. изменений в Закон о банкротстве при соблюдении определенных законом условий возможно также сохранение жилья, являющегося единственным пригодным для проживания, но при этом находящегося в ипотеке», — уточняет юрист.
Какие последствия наступают для гражданина после признания банкротом?
В течение 3 лет с даты завершения процедуры банкротства лицо не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства:
- при подаче заявки на кредит или займ необходимо будет указывать, что человек проходил процедуру банкротства;
- нельзя повторно подать заявку на банкротство;
- нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
В течение 10 лет с даты завершения процедуры банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Через какое время после банкротства можно снова взять кредит или ипотеку?
Закон не ограничивает граждан в оформлении новых кредитов после банкротства, но обязывает уведомлять кредитную организацию о своем статусе в течение 5 лет после завершения процедуры.
На самом деле небольшие кредиты можно получить практически сразу после завершения процедуры.
Повторно подать заявление о банкротстве можно, но не ранее чем через пять лет с даты завершения предыдущей процедуры банкротства.
Какие финансовые проблемы решает банкротство (можно ли банкротам не платить алименты, за коммуналку, штрафы ГИБДД, налоги)?
Банкрот все равно обязан будет выплатить алименты (они не относятся к долгам, которые спишут), текущие платежи за коммуналку, штрафы ГИБДД, налоги. Текущие — то есть возникшие после подачи заявления о признании лица банкротом. «Долги за коммуналку, штрафы ГИБДД, налоги, возникшие до подачи заявления о банкротстве, будут списаны», — детализирует юрист.
Что происходит с поручителями по кредиту, если основной заемщик признан банкротом?
Если человек стал банкротом, то он освобождается от долгов. А поручитель (тот, кто за него поручился), наоборот, становится за них ответственным. Если кредитор подал требование к поручителю до того, как должник официально избавился от долгов, то поручительство остается в силе. Но если кредитор не предъявил требования до того, как долги были списаны, то поручительство заканчивается.
Какие ошибки чаще всего совершают граждане при попытке обанкротиться?
Они пытаются избавиться от имущества по договору дарения, подписанного в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.
«Любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег и даже риск уголовной ответственности», — напоминает Болотова.
Вторая распространенная ошибка: создание фиктивных обязательств. Например, займы без передачи денег, заключение договоров, предполагающих существенные штрафы для должника в случае неисполнения. Такие обстоятельства легко проверить: например, суд может запросить доказательства, что у кредитора и правда были деньги для займа (справки НДФЛ).
К ошибкам относится и скоропалительная подача заявления на развод или составление брачного договора.
«Часто в преддверии банкротства люди решают подать на развод или заключают брачный договор, чтобы разделить имущество и избежать его включения в конкурсную массу. Однако если суд обнаружит, что эти действия были совершены с целью уклонения от выплат кредиторам, это может стать основанием для признания банкротства фиктивным», — говорит юрист.
Нередко должник пытается утаить от финансового управляющего информацию о своем имуществе, хотя обязан предоставлять финансовому управляющему полную и достоверную информацию о своем имуществе и сделках.
«Финансовый управляющий все данные проверит через запросы в государственные органы, скрыть нереально», — подчеркивает Ксения Болотова.
Можно ли избежать банкротства и решить вопрос миром?
На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.
Мировое соглашение может содержать положения:
- о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале должника, акции, конвертируемые в акции облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга,
- об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей.
Могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентов или освобождение от уплаты процентов, говорит юрист Ксения Болотова.
Как подготовиться к банкротству? Какие документы собрать, кого уведомить?
Закон устанавливает большой перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о банкротстве. Перечень документов у граждан и организаций различный. В основном это документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения, документы о должнике, его имуществе и доходах, сведения о сделках должника и другие.
О факте предстоящего банкротства необходимо уведомить известных кредиторов должника, отправив им копию заявления, объясняет Ксения Болотова.
Сколько стоит банкротство в 2025 году?
С должника, будь то физическое или юридическое лицо, обращающегося с заявлением о банкротстве в суд, госпошлина не взимается. Арбитражным управляющим полагается фиксированное вознаграждение: в банкротстве физлиц — 25 тыс. рублей единовременно за процедуру, говорит юрист Болотова.
Вознаграждение арбитражному управляющему выплачивается за счет средств должника или кредитора — в зависимости от наличия денежных средств в конкурсной массе и того, кто подал заявление о банкротстве. Помимо фиксированного вознаграждения, оплачиваются также расходы арбитражного управляющего.
Одновременно с судебными банкротствами набирают обороты внесудебные процедуры банкротства. Так, по итогам 2024 года Свердловская область по количеству внесудебных банкротств заняла второе место в стране.
Юрист Ксения Болотова объясняет, что такое внесудебное банкротство и чем оно отличается от судебного.
Внесудебное банкротство через МФЦ? Что это такое?
Внесудебное банкротство (через МФЦ) применяется, если сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей. При этом списываются только те долги, которые указаны в заявлении, в отличие от судебной процедуры, где можно освободиться от всех обязательств. Кроме того, участие финансового управляющего при внесудебном банкротстве не требуется, уточняет эксперт.
Кто может претендовать на внесудебное банкротство через МФЦ?
На внесудебное банкротство через МФЦ может претендовать только гражданин при соблюдении одного из четырех условий, а именно:
- в отношении гражданина на момент подачи заявления завершены все исполнительные производства из-за отсутствия имущества для взыскания;
- основным доходом гражданина является любой вид пенсии и отсутствует имущество для взыскания, при этом исполнительный документ имущественного характера выдан не позднее чем за год до подачи заявления и предъявлен к исполнению, но последнее не завершено;
- гражданин получает ежемесячные пособия в связи с рождением и воспитанием детей, у которых отсутствует имущество для взыскания. Исполнительный документ имущественного характера должен быть выдан не позднее чем за год до подачи заявления и предъявлен к исполнению, но последнее не завершено;
- если гражданин не выполнил требования исполнительного документа, выданного не более чем 7 лет назад на момент подачи заявления.
В отношении должника на дату подачи такого заявления должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств.
Банкротство через МФЦ. Где и как подать заявление о банкротстве через МФЦ? Нужен ли личный визит?
Заявление о признании гражданина банкротом подается по месту жительства или месту пребывания в МФЦ в письменном виде. Личный визит в МФЦ не обязателен при наличии нотариально удостоверенной доверенности на представителя.
Какие документы необходимо собрать для банкротства через МФЦ?
1. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. Документ, подтверждающий регистрацию заявителя.
4. Документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя (при подачи заявления представителем).
5. Список всех известных заявителю кредиторов, оформленный в соответствии с аб. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.
6. Справки, подтверждающие соответствие условиям возбуждения процедуры внесудебного банкротства, выданные не ранее чем за три месяца до даты обращения.
Каков порядок рассмотрения заявления? Сколько времени это занимает? Какие этапы включает процедура?
Ксения Болотова объясняет подробности процедуры.
1. МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений, подтверждающих соблюдение условий для подачи такого заявления.
2. При наличии технической возможности оператор Единого федерального реестра сведений о банкротстве в течение одного рабочего дня со дня включения МФЦ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве проекта сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства запрашивает сведения у СФР и ФССП.
3. Запрашиваемые сведения предоставляются Федеральной службой судебных приставов, Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в течение двух рабочих дней со дня получения соответствующего запроса.
4. По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении, и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов.
Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет производить принудительное взыскание.
Какие долги списываются во внесудебной процедуре? А какие нет (например, списываются ли алименты, штрафы)?
Во внесудебной процедуре списываются только те долги, которые указаны в заявлении гражданина.
«Однако определенные виды требований не могут быть списаны при банкротстве. К ним относят: требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора», – говорит Болотова.
Какие основания для отказа в признании банкротства во внесудебном порядке?
1) Если не соблюдается условие об общем размере денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.
2) Если из сведений, содержащихся в сообщениях о процедурах, применяемых в деле о банкротстве гражданина или во внесудебном банкротстве гражданина, и включенных в ЕФРСБ, следует, что гражданином при подаче заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке не соблюдены сроки, установленные для повторной подачи заявления.
Какие ошибки чаще всего допускают заявители?
Чаще всего ошибки связаны с несоблюдением требований для внесудебного банкротства, такие как неуказание всех задолженностей, сокрытие имущества или доходов, нераскрытие информации о неоконченных исполнительных производствах.
Могут ли кредиторы оспорить процедуру банкротства и перевести ее в судебное русло?
В случае поступления в течение срока процедуры гражданина в его собственность имущества или иного существенного изменения его имущественного положения, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.
В случае неисполнения гражданином данной обязанности кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом в общем порядке.
Как часто можно пользоваться внесудебным банкротством через МФЦ?
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства он не может повторно воспользоваться этой процедурой.
Какие последствия наступают после завершения внесудебного банкротства?
- Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
- Утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (если такая имелась до процедуры).
- В течение 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- В течение 3 лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- В течение 10 лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Можно ли сохранить имущество при внесудебной процедуре?
Гражданин должен сообщать о поступлении в его собственность имущества, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами. Из этого следует, что появление имущества, которым требования кредиторов могут быть удовлетворены только в незначительной части, не влияет на течение процедуры и сообщать о нем не нужно.
Что происходит с зарплатой и пенсией во время банкротства через МФЦ?
Предполагается, что у должника нет имущества для взыскания. Если зарплата значительно превышает прожиточный минимум, исполнительное производство не завершится, а зарплата может быть использована для погашения долгов в процессе внесудебного банкротства. Закон не ограничивает возможность использования зарплаты в таком случае, и процесс банкротства может продолжаться, пока должник не погасит долги или не достигнет соглашения с кредиторами.
Таким образом, если у человека есть стабильный доход, он будет продолжать выплачивать долги через исполнительное производство, даже если у него нет других активов.
Можно ли отказаться от процедуры внесудебного банкротства уже после подачи заявления?
Законом не предусмотрена возможность отзыва заявления о внесудебном банкротстве.
«Однако в течение процедуры возможно ее прекращение в случае, если в собственности гражданина появилось имущество или существенным образом изменилось его имущественное положение», – уточняет Ксения Болотова.
Какие преимущества и недостатки внесудебного банкротства по сравнению с судебным?
Преимущества:
- срок процедуры не превышает шести месяцев;
- оформление через МФЦ бесплатно, что экономит средства;
- минимальные формальности, исключающие необходимость в финансовом управляющем.
Недостатки:
- максимальная сумма, которую можно списать, составляет 1 млн рублей;
- должник никак не контролирует процесс, и кредиторы могут направить иски в арбитражный суд.
Сколько стоит процедура внесудебного банкротства? Есть ли обязательные расходы?
Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве осуществляется без взимания платы. Таким образом, процедура является бесплатной. Кроме того, в связи с отсутствием финансового управляющего нет необходимости оплачивать расходы, связанные с его деятельностью.
Какие ситуации не подходят для внесудебного банкротства?
1) Общий размер задолженности — более 1 млн рублей или менее 25 тыс. рублей.
2) Имеется имущество, кроме единственного жилья, на которое может быть обращено взыскание.
3) Исполнительное производство не возбуждалось, поскольку кредиторы не обращались в суд, или есть незакрытые исполнительные производства. При любом из условий, на основании которых может быть начато внесудебное банкротство, оконченное исполнительное производство обязательно.
ЕАН рассказывал, что в Свердловской области резко увеличилась динамика признания лиц банкротами через внесудебные процедуры. В 2023 году такую операцию прошли всего 539 человек, в 2024 году - уже 2324 человека, и это второе место по стране. В список самых «банкротных» регионов за 2024 год входит Краснодарский край (он на первом месте), Алтайский край, Челябинская, Омская, Оренбургская области. Москвы нет даже в топе-10.
Выросло в Свердловской области за прошлый год и количество тех, кто был признан банкротом по суду (без ограничений по сумме долгов). Их число увеличилось на 20,9%. И пока такая процедура популярнее, чем внесудебная. Суды опубликовали 15 633 сообщений о введении реализации имущества жителей Свердловской области.
По количеству банкротов Свердловская область заняла второе место в России10 марта в 09:28
