С марта 2025 года в России действует самозапрет на кредиты. Это добровольное ограничение, которое может оформить любой человек, чтобы избежать проблем с займами и не попасться на уловки мошенников.
Как работает самозапрет
Федеральный закон №31-ФЗ от 2024 года устанавливает следующее:
- Человек, зарегистрированный на портале «Госуслуги», подаёт соответствующее заявление.
- С момента, когда этот документ рассмотрен, ему не могут быть выданы никакие банковские кредиты и займы от МФО (микрофинансовых организаций). Запретить можно как вообще любое взятие кредитов, так и оформление соответствующих договоров онлайн.
- Если оформлен полный запрет (а именно он в 90% случаев вводится), человек становится неуязвимым для мошенников. Кредит ему не может быть выдан, а немногочисленные исключения оформляются настолько сложно, что преступники с ними не связываются.
На что не действует запрет
По закону, самозапрет не распространяется на следующие виды кредитных отношений:
- Ипотека.
- Образовательные кредиты.
- Автокредитование под залог транспортных средств.
- Выплаты по оформленным ранее кредитным картам.
Кроме того, самозапрет – не панацея. От уже оформленных ранее кредитов и микрокредитов он не защищает. Он лишь не даёт оформить новые. Для того, чтобы разобраться с прежними – надо инициировать процедуру банкротства.
Однако процедура полезна: любая кредитная организация (хоть банк, хоть МФО) теперь не вправе требовать возврата средств или процентов по кредиту, если он оформлен после того, как был установлен самозапрет.
Кто вправе установить самозапрет
По новому закону самозапрет на взятие кредитов может установить любое лицо, у которого есть подтверждённый аккаунт на портале «Госуслуги». Им могут быть как граждане России, так и лица, законно пребывающие на её территории.
С 1 сентября 2025 года те же возможности распространятся и на людей, обратившихся в МФЦ (многофункциональный центр типа «Одно окно» или аналогичный). То, что эта возможность не сразу была введена, связано с тем, что необходима переподготовка и обучение персонала, согласование с региональными подразделениями органов власти и прочие действия. Увы, цифровизация России имеет побочные эффекты, и те, у кого нет возможности зарегистрироваться на «Госуслугах» онлайн (например, потому, что нет денег на смартфон или компьютер) пока не могут воспользоваться новыми возможностями.
Как ввести самозапрет
Для тех, у кого есть подтверждённый аккаунт на «Госуслугах», алгоритм следующий:
- Входим на портал.
- Авторизируемся.
- Отправляем запрос. При этом нужно указать, какой именно запрос вводится – полный (на все кредиты) или частичный.
- Ждём ответа от компетентных государственных органов.
ВАЖНО: Может потребоваться наличие квалифицированной электронной подписи – без неё государственные органы не примут заявление.
После введения в действие нормы о самозапрете через МФЦ – достаточно будет обратиться в соответствующий центр, предъявив паспорт. Дальше всё сделают сотрудники организации.
Пследствия
После самозапрета на кредиты выдача займов будет запрещена. И даже если заём будет оформлен – он будет считаться незаконным (потому что ни одна легальная организация не станет связываться с таким клиентом, а оформить могут только мошенники, пользуясь украденными данными).
Самозапрет можно снять – но потребуется заявление, цифровая подпись и соответствующие действия компетентных органов.
