В "коронакризисный" год банки нарастили кредитование МСБ. Что об этом думают кредиторы и заемщики и поможет ли это бизнесу — выяснил DK.ru.
По данным исследования консалтинговой компании Frank RG и Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), в третьем квартале 2020 года банки выдали компаниям МСБ 1,04 трлн рублей — на 60% больше, чем в докризисный III квартал прошлого года. При этом доля малых и средних предприятий, прибегающих к банковским займам, с начала 2020 года выросла почти вдвое — с 5 до 9,2%. Это максимальный уровень проникновения кредитования в сектор МСБ, который банки традиционно считают рискованным и потому кредитуют не очень охотно.
При этом бурный рост кредитования почти полностью обеспечили микрокомпании: карантин не помешал им пользоваться банковскими займами впервые за долгие годы. Нюанс в том, что рост кредитования МСБ обеспечен прежде всего льготными кредитами под 0 и 2% — по госпрограммам для предприятий из пострадавших от коронавируса отраслей.
Впрочем, за счет снижения ключевой ставки ЦБ с 6% на начало года до 4,25% стали дешевле и займы по собственным программам банков: средняя ставка по кредитам для микро- и малого бизнеса упала ниже 5% — за счет льготных госпрограмм. При этом, как утверждается, затраты на обслуживание кредитов снизились — прежде всего из-за низких ставок, под которые компании брали новые займы и рефинансировали старые.
Спрос на кредитные продукты у бизнеса устойчиво растет, причем порядка 32% от заявок малого бизнеса на займы составляют запросы на инвестиционные кредиты, сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. В этом году объем кредитования банком малого бизнеса вырос на 70% по сравнению с прошлогодним январем — октябрем.
В целом с апреля по октябрь 2020 года на сделки по госпрограммам в Свердловской области пришлось порядка 45% от общего объема запрошенных предприятиями малого бизнеса кредитных ресурсов, добавили в Сбербанке. Но сейчас кредитование в рамках мер господдержки завершается, и на первый план выходят обычные кредитные продукты банка.
При этом льготные кредиты дали далеко не всем желающим. По данным исследования Райффайзенбанка, воспользоваться федеральными или региональными программами поддержки бизнеса смог только каждый пятый предприниматель. Тридцать процентов обратившихся не смогли получить помощь по разным причинам — чаще всего компании не подходили по параметрам или работали в отрасли, не включенной в перечень пострадавших, остальные просто не обращались за поддержкой, говорит Мария Горенко, руководитель управления по работе с малым бизнесом Сибирско-Уральского макрорегиона Райффайзенбанка.
Собственная программа банка оказалась востребованнее у бизнес-клиентов, так как среди них оказалось не так много компаний из пострадавших отраслей.
В целом банкиры, опрошенные DK.RU, считают, что заемщики из сегмента МСБ платят добросовестно: роста просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу не наблюдается — во всяком случае, критического.
Выдача обычных займов, а не реструктуризация действующих в малом бизнесе начнет расти только тогда, когда закончится период пандемии, убежден глава «Открытия» Михаил Задорнов. Он ожидает, что это начнется весной 2021 года, когда, как ожидается, снимут "коронавирусные" ограничения и реализуется отложенный спрос. Сейчас многим малым предприятиям не хватает ориентиров в их отраслях.
“Вырастет ли в этот момент просрочка? Безусловно. Но мы и, думаю, другие банки, зарезервировали часть кредитов [под портфель МСБ] уже в этом году. То есть для нас это не будет финансовым бременем. Скорее мы рассчитываем высвободить часть резервов. <…> Но отмечу, что малые предприятия живут. Они очень живучи, и слухи об их смерти сильно преувеличены. И по крайней мере на нашем балансе у них растут остатки на счетах — у них есть определенный запас финансовых средств, которые они не используют, не понимая перспективу своих секторов”, — рассуждает банкир.
Есть новость — поделитесь! Мессенджеры ЕАН для ценной информации
+7 922 143 47 42.
