«Раньше доллары возили самолетами, сейчас выживут не все»: известный уральский банкир - о ситуации на рынке

Российские банки попали в «процентные ножницы», и пережить это смогут не все - отдельные игроки покинут рынок. Такое мнение в беседе с журналистом ЕАН выразил Павел Ефремов - известный в Екатеринбурге финансист, бывший зампредседателя правления банка «Нейва» (кредитная организация прекратила свое существование после отзыва лицензии). Сейчас он не работает в банковской сфере, но продолжает следить за происходящими в ней событиями. Публикуем его мнение.

Процентные ножницы

«Все банки сейчас находятся под огромным давлением. С одной стороны - у них на руках резко подешевевшие ОФЗ (облигации федерального займа – прим. ЕАН) и ценные бумаги. При этом биржа закрыта, продать их они не могут, да уже и поздно. С другой – объявлены кредитные каникулы, опять же за счет банков. Ставки по уже выданным кредитам при этом менять нельзя, а стоимость привлечения вкладов резко выросла. Они попали в «процентные ножницы», когда у них доходность активов ниже, чем «платность» пассивов, и это все генерирует им убытки.

Люди, видя выгодные ставки по депозитам, берут деньги из одного банка, несут в другой. В такой ситуации банки должны балансировать и стараться делать так, чтобы у них забрали как можно меньше вкладов. Это необходимо для предотвращения возникновения проблем с ликвидностью. 

Все банки несут потери в одинаковых условиях, крупным, возможно, будет оказана более лояльная помощь от ЦБ, как всегда и было. А остальные, видимо, будут как-то сами выкарабкиваться. Возможно, не все переживут эти тяжелые времена. 

 Кто и как может получить кредитные каникулы 

Про вклады 

Я думаю, что с рублевыми вкладами ограничений не будет, потому что рубль - это внутренняя валюта и нет предпосылок для введения ограничений, по крайней мере, пока. 

Что касается ограничений на продажу валюты в банках и лимита для снятия наличных по валютным вкладам, то тут все понятно: у России есть дефицит по валюте после ареста ЗВР (золото-валютных резервов – прим. ЕАН), и чтобы его не усугублять, решили ввести ограничения.

Валюта вкладчиков как в банках была, так там и числится. Но сейчас есть опасения, что все разберут и ее всем не хватит. Банки России в настоящее время очень ограничены в получении долларов и евро. Раньше они просто закупали у Минфина США эту наличную валюту и самолетами привозили ее в Россию, а безналичные доллары перечисляли туда. Сейчас и безналичные перевести не каждый банк может, а с логистикой по наличности и вовсе большие проблемы. Более далекое будущее пока предсказать сложно – многое зависит от политических решений.

 Что разрешено делать с валютой в период ограничений: разъяснение банка 

О кредитных картах

Заменит ли карты платежных систем Visa и Mastercard, которые ввели ограничения в отношении российских банков, китайская UnionPay? Пока непонятно. В Крыму была ситуация, когда ни один банк не смог начать выпускать эти карты - они отказались, опасаясь ответных шагов от США. Я бы не испытывал большого оптимизма насчет того, что все банки РФ вступят в эту систему и начнут эти карточки выпускать. Не знаю, какие там договоренности, но, мне кажется, говорить о том, что Китай изо всех сил начнет поддерживать Россию, - это немного наивно». 

Напомним, Центробанк ограничил операции с валютой на период с 9 марта до 9 сентября. В частности, теперь нельзя снять с валютного счета более 10 тыс. долларов в наличной валюте, а также купить наличные евро и доллары. Visa и Mastercard ограничили работу с российскими банками. Вместе с тем для граждан, потерявших более чем 30 % от ежемесячного дохода, на полгода вводят кредитные каникулы, а пострадавшим от санкций предпринимателям дают займы на льготных условиях.

 В Екатеринбурге выстроились очереди за картами китайской UnionPay