Заявки в МФО и кредитная история: как не испортить рейтинг

Перед первым займом многие рассылают заявки сразу в несколько компаний. Это работает против заемщика: каждое обращение остается в кредитной истории, а веер заявок может ухудшить оценку, которую бюро дает заемщику.

Коротко о главном

Каждая заявка в МФО, включая отклоненную, фиксируется в кредитной истории. По данным бюро кредитных историй, частые обращения за деньгами могут снижать рейтинг, то есть оценку заемщика.

Рейтинг не решает судьбу заявки: решение принимает кредитор, и отказ возможен всегда. Разумнее сравнить условия заранее и подать одну заявку туда, где параметры подходят.

Почему стоит выбрать одно предложение заранее, а не рассылать заявки?

Потому что каждая заявка остается в кредитной истории и после отказа никуда не исчезает. Веер обращений оставляет след, который потом читают другие кредиторы.

Есть и вторая причина: при рассылке человек соглашается на первое одобрение, даже если условия ему не подходят. Поэтому заранее выбрать подходящее предложение помогает сравнение микрозаймов от Объединенного Кредитного Бюро, где условия собраны в одном месте.

Это бюро кредитных историй, числящееся в реестре Банка России; само оно займы не выдает. Проверить историю и сопоставить предложения МФО на сервисе бюро можно до отправки первой заявки.

Что из ваших заявок остается в кредитной истории?

Сам факт обращения за кредитом или займом и его результат: одобрение либо отказ. По закону эти сведения попадают в информационную часть кредитной истории, по каждому обращению отдельно.

Информационная часть — это раздел истории с данными о самих обращениях заемщика, а не о его платежах. Отдельного счетчика «сколько заявок за месяц» закон не описывает: в истории лежат именно записи по каждому обращению.

Как заявки связаны с кредитным рейтингом?

Через скоринговые модели бюро: по данным бюро кредитных историй, серия обращений за короткое время может снижать рейтинг. Рейтинг — это оценка заемщика по методике самого бюро, и поведение при заявках входит в число ее факторов.

Точных формул бюро не раскрывают, поэтому любые «минус столько-то баллов за заявку» остаются догадками. Закон не устанавливает, сколько заявок считается много: это позиция самих бюро об их моделях. Решение по заявке в любом случае принимает кредитор по своим правилам.

Как подать одну заявку с наибольшим шансом?

Подготовиться до отправки: одна выверенная заявка дает больше, чем десять случайных.

Проверьте кредитную историю и посчитайте нагрузку по действующим обязательствам.
Сравните условия разных МФО заранее, пока деньги не понадобились срочно.
Выберите предложение, которое реально подходит по сумме и сроку.
Убедитесь, что компания числится в реестре МФО Банка России.
Подайте одну заявку и дождитесь ответа.

Что учесть в обещаниях «без отказа»?

То, что займов без отказа не бывает: решение по каждой заявке принимает кредитор, и отказ возможен всегда. «Без отказа» в рекламе означает лишь мягкие требования к заемщику, гарантии выдачи в них нет.

Слово «бесплатно» тоже стоит читать внимательно: бесплатной бывает проверка истории и подбор предложений, а заемные деньги всегда возвращаются с процентами. Даже вероятностная оценка одобрения не гарантирует выдачу займа.

Вопросы и ответы

Сколько заявок считается много?

Нормы нет. Закон не определяет допустимое число обращений, а бюро оценивают частоту заявок по своим моделям, методики которых не раскрываются. Безопасная тактика: не отправлять новую заявку, пока нет ответа по предыдущей.

Портит ли рейтинг один отказ?

Запись об отказе попадает в информационную часть истории. Как именно она влияет на оценку, бюро не раскрывают, поэтому надежнее следить за общей картиной платежей и заявок.

Обязан ли кредитор учитывать кредитный рейтинг?

Нет. Рейтинг — оценка бюро, а решение кредитор принимает по собственным правилам: может запросить историю или рассчитать свой скоринг. Высокий рейтинг не гарантирует одобрение, а невысокий не означает отказа.

Реклама АО «Объединенное кредитное бюро», ИНН 7710561081, ERID: 2SDnjcoT9Ek