Горная река финансовой нестабильности захлестнула практически всех участников рынка. Крупные валуны докатились и до тех, кто еще недавно страховал и клиентов от материальных потерь, и бизнес. Финансовый кризис 2008 года не смогли избежать крупные мировые страховые компании.
В своем обращении к страхователям Президент ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания», объясняет, что AIG стала испытывать трудности сразу после начала ипотечного кризиса в США. Потребность в ликвидных средствах возникла из-за обязательств подразделения AIG-Финансовые продукты (AIG Financial Products). AIG оказалась в том же положении, что и ряд крупных банков по всему миру, включая российские банки, у которых возникли проблемы с ликвидностью в результате кризиса на финансовых рынках.
Директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» Константин Селянин видит временный крах AIG в другом: «Трудности AIG и других крупных страховых компаний связаны с видом страхования финансовых рисков, в частности, рисков по различным финансовым инструментам и рисков по ипотеке. Там ситуация настолько патовая, что пока непонятно, как из нее выпутаются мировые страховые компании». Президент ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» надеется, что американское правительство выделит мировому страховщику порядка 85 миллиардов долларов США на 2 года в обмен на возможность приобретения 79,9 процентов акций компании.
Так или иначе, мировой кризис способен сказаться в России на дочерних компаниях предприятия. Бизнес этих иностранных компаний может сворачиваться, а они сами даже могут уйти с российского рынка, считает Константин Селянин. С этим согласен и генеральный директор екатеринбургской компании «Ассоциация Инвестиции Кредиты Страховка»: «Страховые компании с иностранным капиталом уйдут, скорее всего, с рынка вообще, но ненадолго, через год будут рваться в Россию все. Большие деньги можно зарабатывать пока только в России, это знают и в Азии, и в Европе».
Наши страховщики в отличие от иностранных коллег практически не занимались страхованием финансовых рисков, подмечает Селянин: «Для них, на мой взгляд, финансовый крах в этом случае практически исключен». Но страховые компании, как и любой участник рынка, размещали свои резервы в ценных бумагах. Удара от этого камня финансового кризиса избежать вряд ли удастся. Некоторым компаниям придется работать с убытками по части страховых резервов, размещенных в ценных бумагах. При чем это произойдет и с теми, кто вкладывался в акции и с теми, кто в облигации. На рынке облигаций цены тоже очень сильно снизились, считает эксперт Селянин. Компания РОСНО на Урале в этом случае оказалась не исключением.
Генеральный директор РОСНО Ханнес Чопры рассказал о ситуации сложившейся в его компании: «Последствия кризиса в компании не выходят за рамки обычных последствий кризиса для всех участников рынка. Курс акций Allianz снизился, и кредитные линии подлежат пересмотру. Но таковы последствия для всех, и Allianz, будучи ключевым игроком на рынке, является частью происходящего. Опыт, который мы извлекли, справляясь с непростым финансовым положением пять лет назад, позволил нам разработать четкую стратегию в преодолении подобных трудностей. Стратегия включает в себя строгое и четкое управление рисками и отделение сомнительных рисков от основного бизнеса. Сейчас мы фактически пожинаем плоды такого подход».
Главное сейчас - обратить внимание на последствия кризиса, считает генеральный директор СК «Северная Казна» Александр Меренков: «Последствия кризиса в отрасли зависят от грамотности действий отдельных страховых компаний и слаженности действий всего рынка в целом».
Специалисты рынка страхования схожи в своих прогнозах на последствия кризиса. Большинство страховщиков ожидают снижения заинтересованности населения в ипотечном страховании. Константин Селянин, директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» считает, что рынок недвижимости ждут большие изменения: «Цены на недвижимость будут падать соответственно, многие страховые компании, участвовавшие в рынке недвижимости, могут в этом плане потерять свои прежние доходы». Гендиректор РОСНО, Ханнес Чопры уже отмечает сокращения по ипотечному страхованию. Руководитель страховой компании уберегает компании от сокращения расходов на страхование: «Обычно компании в подобных финансовых условиях думают над тем, как сократить расходы, включая их траты на страхование. Это совершенно неверный подход. Логика должна быть обратной, и полагаться стоит на стабильные финансовые инструменты, как, например, страховое покрытие». Сокращение обращений за страховыми услугами и от физических лиц прогнозирует и гендиректор СК «Северная Казна»: «Повышение цен на страховки из-за дефицита денег приведет нас к резкому сокращению продаж через банки, автосалоны, лизинговые». Специалисты уже отметили снижение продаж новых автомобилей на тридцать процентов, что неизменно приведет и к сокращению таких обязательных страховых услуг, как «автогражданка»
В кризисной ситуации выгодные решения видит заместитель директора по страхованию компании «Белая Башня» Никита Дубских: «Серьезных изменений в работе компании, связанных с кризисом, мы не ощутили. В сфере личного страхования мы ожидаем развитие добровольного медицинского страхования. В страховании ответственности мы ввели новый продукт – страхование банковских вкладов. Наши опасения связаны только с очередной амнистией, объявленной государством, в связи с этим возможно увеличение количества случаев мошенничества, но также ожидается и тенденция увеличения страхования имущества».
Крупные камни полетят в сторону инвестиционной составляющей страхового бизнеса. Российские страховщики могут также столкнуться со сложностями с размещением резервов и уставного капитала в соответствии с требованиями Минфина, так как все инструменты для размещения являются высокорискованными, считает Константин Селянин. Страхованию вряд ли удастся избежать оптимизации работников и сокращения филиалов, тем самым это приведет к поглощению мелких страховых компаний средними и крупными, добавляет гендиректор СК «Северная Казна». Эксперты ООО «Ассоциация Инвестиции Кредиты Страховка» считают, что это сыграет рынку страхования только на руку: «Закон рынка таков, что сильные станут сильнее, слабых съедят сильные. Удорожание услуг в этом случае сыграет только на руку сильным страховым компаниям. Клиенты страховых компаний будут только в выигрыше, так как укрепиться доверие и вера в надежность Российских страховых компаний, только тех, кто останется после кризиса».
Тем же, кто останется после кризиса, придется развиваться в новых направлениях и извлекать уроки из поставленных кризисом задач. Неразвитость рынка страхования спасла нас в этот раз от многомиллионных убытков, считает директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» Константин Селянин. Из чего стоит сделать вывод, что у российского страхового рынка должен быть свой путь, а не слепое копирование западной модели работы. Русскому рынку есть куда развиваться. Директор СК «Северная казна» замечает, что рынку страхования необходимы новые страховые продукты, ориентированные на интересы клиентов. Если компании расширят спектр своих услуг, то такие кризисы переживать будет легче.
Светлана Молчанова, Европейско-Азиатские новости.
В своем обращении к страхователям Президент ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания», объясняет, что AIG стала испытывать трудности сразу после начала ипотечного кризиса в США. Потребность в ликвидных средствах возникла из-за обязательств подразделения AIG-Финансовые продукты (AIG Financial Products). AIG оказалась в том же положении, что и ряд крупных банков по всему миру, включая российские банки, у которых возникли проблемы с ликвидностью в результате кризиса на финансовых рынках.
Директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» Константин Селянин видит временный крах AIG в другом: «Трудности AIG и других крупных страховых компаний связаны с видом страхования финансовых рисков, в частности, рисков по различным финансовым инструментам и рисков по ипотеке. Там ситуация настолько патовая, что пока непонятно, как из нее выпутаются мировые страховые компании». Президент ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» надеется, что американское правительство выделит мировому страховщику порядка 85 миллиардов долларов США на 2 года в обмен на возможность приобретения 79,9 процентов акций компании.
Так или иначе, мировой кризис способен сказаться в России на дочерних компаниях предприятия. Бизнес этих иностранных компаний может сворачиваться, а они сами даже могут уйти с российского рынка, считает Константин Селянин. С этим согласен и генеральный директор екатеринбургской компании «Ассоциация Инвестиции Кредиты Страховка»: «Страховые компании с иностранным капиталом уйдут, скорее всего, с рынка вообще, но ненадолго, через год будут рваться в Россию все. Большие деньги можно зарабатывать пока только в России, это знают и в Азии, и в Европе».
Наши страховщики в отличие от иностранных коллег практически не занимались страхованием финансовых рисков, подмечает Селянин: «Для них, на мой взгляд, финансовый крах в этом случае практически исключен». Но страховые компании, как и любой участник рынка, размещали свои резервы в ценных бумагах. Удара от этого камня финансового кризиса избежать вряд ли удастся. Некоторым компаниям придется работать с убытками по части страховых резервов, размещенных в ценных бумагах. При чем это произойдет и с теми, кто вкладывался в акции и с теми, кто в облигации. На рынке облигаций цены тоже очень сильно снизились, считает эксперт Селянин. Компания РОСНО на Урале в этом случае оказалась не исключением.
Генеральный директор РОСНО Ханнес Чопры рассказал о ситуации сложившейся в его компании: «Последствия кризиса в компании не выходят за рамки обычных последствий кризиса для всех участников рынка. Курс акций Allianz снизился, и кредитные линии подлежат пересмотру. Но таковы последствия для всех, и Allianz, будучи ключевым игроком на рынке, является частью происходящего. Опыт, который мы извлекли, справляясь с непростым финансовым положением пять лет назад, позволил нам разработать четкую стратегию в преодолении подобных трудностей. Стратегия включает в себя строгое и четкое управление рисками и отделение сомнительных рисков от основного бизнеса. Сейчас мы фактически пожинаем плоды такого подход».
Главное сейчас - обратить внимание на последствия кризиса, считает генеральный директор СК «Северная Казна» Александр Меренков: «Последствия кризиса в отрасли зависят от грамотности действий отдельных страховых компаний и слаженности действий всего рынка в целом».
Специалисты рынка страхования схожи в своих прогнозах на последствия кризиса. Большинство страховщиков ожидают снижения заинтересованности населения в ипотечном страховании. Константин Селянин, директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» считает, что рынок недвижимости ждут большие изменения: «Цены на недвижимость будут падать соответственно, многие страховые компании, участвовавшие в рынке недвижимости, могут в этом плане потерять свои прежние доходы». Гендиректор РОСНО, Ханнес Чопры уже отмечает сокращения по ипотечному страхованию. Руководитель страховой компании уберегает компании от сокращения расходов на страхование: «Обычно компании в подобных финансовых условиях думают над тем, как сократить расходы, включая их траты на страхование. Это совершенно неверный подход. Логика должна быть обратной, и полагаться стоит на стабильные финансовые инструменты, как, например, страховое покрытие». Сокращение обращений за страховыми услугами и от физических лиц прогнозирует и гендиректор СК «Северная Казна»: «Повышение цен на страховки из-за дефицита денег приведет нас к резкому сокращению продаж через банки, автосалоны, лизинговые». Специалисты уже отметили снижение продаж новых автомобилей на тридцать процентов, что неизменно приведет и к сокращению таких обязательных страховых услуг, как «автогражданка»
В кризисной ситуации выгодные решения видит заместитель директора по страхованию компании «Белая Башня» Никита Дубских: «Серьезных изменений в работе компании, связанных с кризисом, мы не ощутили. В сфере личного страхования мы ожидаем развитие добровольного медицинского страхования. В страховании ответственности мы ввели новый продукт – страхование банковских вкладов. Наши опасения связаны только с очередной амнистией, объявленной государством, в связи с этим возможно увеличение количества случаев мошенничества, но также ожидается и тенденция увеличения страхования имущества».
Крупные камни полетят в сторону инвестиционной составляющей страхового бизнеса. Российские страховщики могут также столкнуться со сложностями с размещением резервов и уставного капитала в соответствии с требованиями Минфина, так как все инструменты для размещения являются высокорискованными, считает Константин Селянин. Страхованию вряд ли удастся избежать оптимизации работников и сокращения филиалов, тем самым это приведет к поглощению мелких страховых компаний средними и крупными, добавляет гендиректор СК «Северная Казна». Эксперты ООО «Ассоциация Инвестиции Кредиты Страховка» считают, что это сыграет рынку страхования только на руку: «Закон рынка таков, что сильные станут сильнее, слабых съедят сильные. Удорожание услуг в этом случае сыграет только на руку сильным страховым компаниям. Клиенты страховых компаний будут только в выигрыше, так как укрепиться доверие и вера в надежность Российских страховых компаний, только тех, кто останется после кризиса».
Тем же, кто останется после кризиса, придется развиваться в новых направлениях и извлекать уроки из поставленных кризисом задач. Неразвитость рынка страхования спасла нас в этот раз от многомиллионных убытков, считает директор уральского филиала инвестиционно-финансовой группы «Аккорд-Инвест» Константин Селянин. Из чего стоит сделать вывод, что у российского страхового рынка должен быть свой путь, а не слепое копирование западной модели работы. Русскому рынку есть куда развиваться. Директор СК «Северная казна» замечает, что рынку страхования необходимы новые страховые продукты, ориентированные на интересы клиентов. Если компании расширят спектр своих услуг, то такие кризисы переживать будет легче.
Светлана Молчанова, Европейско-Азиатские новости.
